Che tu stia iniziando una nuova attività o espandendone una esistente, hai bisogno di fondi per far muovere le cose. Una delle fonti di prestiti più affidabili e altamente raccomandate per le piccole imprese è la statunitense Small Business Administration (SBA).
SBA è un'agenzia federale che si occupa di aiutare i piccoli imprenditori a migliorare le loro piccole imprese, sfruttare al massimo le opportunità di contrattazione e ottenere un maggiore accesso ai prestiti alle piccole imprese.
$config[code] not foundUn malinteso comune su SBA è che presta denaro direttamente alle piccole imprese. In realtà, le aziende ottengono un prestito SBA da una banca che partecipa al finanziamento SBA. SBA garantisce una percentuale di tali prestiti alle banche, quindi le istituzioni finanziarie hanno più motivi per prestare denaro alle imprese.
È questa garanzia che induce più banche a prestare denaro alle imprese anche se non soddisfano i criteri di credito. Vale ancora la pena notare che l'acquisizione di un prestito SBA è un processo lungo e complesso in diverse banche.
Tuttavia, poiché la maggior parte delle piccole imprese desidera un prestito SBA, è abbastanza utile sapere quali passaggi è necessario completare per richiedere uno.
Ecco tutte le informazioni necessarie per semplificare il processo di applicazione.
Hai bisogno di un prestito per la tua piccola impresa? Vedi se ti qualifichi in 60 secondi o meno.Il processo di prestito bancario di SBA
Scopri i diversi tipi di prestito
Prima di iniziare con la procedura di richiesta, informati sui vari tipi di prestito gestiti da SBA. Ci sono quattro opzioni principali a tua disposizione: 7a General Small Business Loan, 7a SBA Express, CDC / 504 Real Estate e Equipment Loan e Disaster Loan.
Tra questi, il 7a General Small Business Loan è appropriato per la maggior parte delle aziende. È possibile utilizzare il prestito per acquistare un franchising, acquistare attrezzature, acquisire attività e altro ancora.
I 7a Express Loans sono abbastanza simili ai prestiti standard 7a, ma offrono un processo di applicazione più veloce.
Il prestito di beni immobili e attrezzature CDC / 504 è una forma specializzata del prestito SBA, volto a facilitare grandi investimenti di capitale.
Infine, i Disaster Loans - come suggerisce il nome - sono rivolti alle imprese danneggiate da un disastro in un'area disastrata.
Il prestito standard 7a è il tipo più popolare di prestito SBA, seguito dai prestiti CDC / 504.
Determina la tua eleggibilità
La prima cosa che devi fare è scoprire se la tua azienda è idonea per un programma di prestito. Potresti parlare con un funzionario dell'SBA presso una banca per rivedere i vari programmi e determinare quale si adatta alle tue esigenze.
Esistono diversi criteri di ammissibilità per i vari programmi di prestiti alle piccole imprese. Per il programma 7a Loan, la vostra azienda dovrebbe operare a scopo di lucro, essere di piccole dimensioni come definito da SBA, avere equità ragionevole ed essere in grado di dimostrare la necessità che il prestito proceda, tra gli altri.
Puoi dare un'occhiata ai requisiti di idoneità qui.
Scegli una banca SBA
Il prossimo passo è trovare una banca che erogherà e servirà il tuo prestito. Se non sei troppo sicuro di questo, puoi visitare questa pagina qui per trovare istituti di credito locali SBA e ordinarli in base alla prossimità o al volume del prestito.
Quando visiti le banche, dovresti scoprire il loro volume totale di prestiti SBA e anche se partecipano al Programma Sender Preferred SBA.
Si consiglia sempre di trovare una banca che si occupa regolarmente dei prestiti SBA in quanto sono più propensi a disporre di un adeguato processo di applicazione. È necessario cercare e scoprire informazioni sui loro tassi di interesse SBA pure.
Organizza tutti i tuoi documenti
Una volta che hai ricevuto una proposta formale dalla banca che hai scelto, dovresti fare in fretta tutti i documenti.
Devi ricordare che SBA ha una lista di controllo dei documenti piuttosto ampia, che puoi trovare qui. Alcuni dei documenti principali includono:
• Contabilità aziendale • Finanziamenti previsti • Profilo aziendale • dichiarazioni dei redditi • Cronologia applicazioni prestito • Lease aziendale
Oltre a tutti i documenti importanti, SBA si aspetta che tu fornisca una lettera di copertura semplice e diretta che spieghi chiaramente chi sei, quale sia il background della tua attività e la natura della tua attività, l'importo e lo scopo della tua richiesta di prestito, la tua richiesta termini di rimborso, in che modo i fondi andranno a beneficio della tua attività e in che modo la rimborserai. Se completi correttamente il processo di documentazione, le probabilità che il tuo prestito venga approvato aumentano rapidamente. Un buon consiglio è iniziare a assemblare tutti i documenti in anticipo, in modo da non perdere tempo prezioso. È anche una saggia idea cercare l'aiuto dell'ufficiale di prestito. Assicurati di ricontrollare tutti i documenti che stai presentando e ottenere tutte le risposte fornite dal responsabile del prestito, che ha esperienza e competenza per guidarti nella giusta direzione. Il prossimo passo è compilare tutti i moduli SBA necessari. Questi sono: Modulo 4: Richiesta di prestito aziendale, Allegato A: Prospetto del collaterale, Modulo 912: Dichiarazione di storia personale, Modulo 413: Rendiconto finanziario personale e modulo 159 (7a): Modulo di dichiarazione delle commissioni e Contratto di compensazione. Una volta compilati tutti i moduli e organizzato i documenti, è necessario incontrare la banca per finalizzare la domanda. Questa è la fase di sottoscrizione in cui la tua banca analizzerà in modo approfondito tutte le informazioni che hai fornito per approvare o rifiutare la tua richiesta. Di solito, questo processo richiede circa 1-2 settimane. In questa fase, dovresti essere proattivo mentre chiarisci i dubbi o fai domande. Nello specifico, è necessario verificare i tempi e i requisiti di chiusura. Ecco un breve riepilogo di come un tipico processo di prestito tende ad andare: • Pre-qualificazione: Informazioni iniziali per determinare se si soddisfano o meno i criteri generali della banca • Proposta: Se sei prequalificato, la tua banca ti offrirà una proposta • Sottoscrizione: Se accetti la proposta, entrerai nella fase di sottoscrizione • Chiusura: I termini del prestito sono finalizzati e firmati
Mentre è vero che richiedere un prestito SBA è un affare complesso e dispendioso in termini di tempo, puoi risparmiare tempo e denaro organizzandoti. Prima di avvicinarti a una banca, chiarisci cosa stai cercando esattamente. È quindi una questione di spuntare tutte le caselle per ottenere il vostro prestito approvato in tempo. Immagine: Stati Uniti Small Business Adminstration Compila i moduli SBA
Processo di prestito bancario SBA in poche parole
