Il tempo per correggere i tuoi punteggi di credito è ora. Non aspettare finché non hai bisogno di prendere in prestito o stai offrendo un nuovo progetto.A meno che la tua azienda non sia incorporata e tu abbia file di credito aziendali completamente separati e consolidati, ciò significa correggere sia il tuo punteggio di credito personale, sia il tuo punteggio di credito aziendale.
I miti abbondano per quanto riguarda il tuo punteggio di credito. Ad esempio, anche se molti ritengono che sia necessario un reddito elevato per ottenere un punteggio elevato, il reddito non è un fattore utilizzato nel calcolo dei punteggi di credito. Fortunatamente per i proprietari di imprese, vi è un sacco di consigli precisi disponibili su cosa fare per correggere un punteggio di credito cattivo.
$config[code] not foundCome controllare i tuoi rapporti di credito
Il primo passo per migliorare il tuo punteggio di credito aziendale è controllare il tuo rapporto di credito. I rapporti di credito personali sono gratuiti e facili da ottenere da FreeCreditReport.com, Equifax e Experian.
I rapporti di credito aziendali sono molto più complicati perché le agenzie di credito hanno ciascuno più punteggi e molti tipi di rapporti. Come nei punteggi di credito personali, più alto è solitamente - ma non sempre - migliore. Leggi Quali sono le agenzie di reporting del credito per le imprese per i dettagli.
Solo i rapporti sul credito al consumo potevano essere ottenuti gratuitamente in passato. Ma ora è possibile utilizzare Nav per richiedere una copia gratuita dei rapporti di credito aziendale FICO®, Experian e D & B PAYDEX. Per ulteriori suggerimenti su come migliorare il tuo punteggio, leggi Come controllare e riparare un punteggio di credito negativo per i prestiti aziendali.
Richieste di credito soft e hard Differ
Tirare il tuo rapporto di credito non danneggerà il tuo punteggio di credito. Non ha alcun effetto (tranne che per aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito e assicurarti che non ci siano errori nei tuoi rapporti di credito). Solo le richieste di hard credit (chiamate anche hard pull) influenzano il tuo punteggio di credito.
C'è molta confusione su quali richieste sono delicate e non influenzano il tuo punteggio e quali sono difficili.
Soft richieste:
- La carta di credito pre-approvata ti offre la possibilità di ignorare
- Controlli di background fatti dai datori di lavoro o potenziali proprietari
- La tua banca attuale controlla il tuo rapporto di credito
- Richieste da compagnie di assicurazione
- Controllo del tuo rapporto di credito
Domande difficili:
- Rispondendo a un'offerta di carta di credito preapprovata
- Ottenere un nuovo piano di telefono cellulare
- Richiedere un prestito auto, un mutuo, un prestito per studenti o una carta di credito
- Richiedi un aumento della linea di credito su un account esistente
- Pagare per un'auto a noleggio con una carta di debito
- Rapporti sullo screening degli inquilini condotti dai proprietari
- Ottenere una carta di credito aziendale che richiede una garanzia personale
- In alcuni casi, impostare la protezione da scoperto sull'account di controllo può generare una richiesta difficile
Quando i creditori controllano il tuo credito quando fai domanda per un prestito o una carta di credito, la loro richiesta rimane sul tuo rapporto di credito per 24 mesi (25 per Experian) ed è considerata una richiesta di credito. Troppi di quelli possono abbassare il tuo punteggio di credito.
Quando più indagini difficili non abbasseranno il tuo punteggio di credito
Un'unica domanda difficile ridurrà il tuo punteggio di credito di 5 punti o meno per un massimo di un anno. Evita le richieste multiple non applicando troppo spesso il credito. Ci sono delle eccezioni, però. Secondo myFICO.com:
"Un'eccezione si verifica quando si esegue il" calcolo della spesa ". Questa è una cosa intelligente da fare, e il tuo punteggio FICO considera tutte le richieste entro un periodo di 45 giorni per un mutuo, un prestito auto o un prestito studentesco come una richiesta di credito unico. Questa stessa linea guida si applica anche alla ricerca di una proprietà in affitto come un appartamento. Queste richieste vengono solitamente registrate dall'ufficio crediti come un tipo di indagine relativa agli immobili, quindi il punteggio FICO li tratterà allo stesso modo. Puoi evitare di abbassare il tuo punteggio FICO facendo la caccia al tuo appartamento entro un breve periodo. "
La ragione per cui le domande più impegnative riducono il tuo punteggio di credito è che le persone che hanno urgente bisogno di denaro si applicano per un sacco di carte di credito o prestiti ravvicinati. Ciò rende molte richieste, tranne quando si acquista una bandiera rossa.
Mantenere basso il tasso di utilizzo del credito
I proprietari di piccole imprese devono mantenere tassi di utilizzo del credito molto bassi sia per le proprie carte di credito personali che per quelle aziendali. Diverse fonti consigliano di mantenere il punteggio di utilizzo del credito sul credito personale inferiore al 7% per rimanere nell'intervallo di punteggio di credito "molto buono" di 740-799.
Alcuni raccomandano percentuali di utilizzo del credito a partire da 1-3% se si desidera un punteggio di "credito eccezionale" di 800-850. Quello che non vuoi è lo 0% di utilizzo del credito. Se tutte le tue carte di credito non mostrano alcun saldo, non stai costruendo il tuo credito e il tuo punteggio sarà inferiore.
Utilizza regolarmente le tue carte di credito aziendali e personali e le linee, ma mantienile o meno. È un mito che tu abbia bisogno di portare un equilibrio. Per ottenere il punteggio di credito più alto possibile, è meglio addebitare le spese aziendali alle tue carte e alle linee commerciali e poi pagarle tutte via anticipata ogni mese.
Riconoscere che ridurre il credito disponibile aumenta il tasso di utilizzo. Pertanto, se è necessario chiudere un account (ad esempio quando si vende un'attività commerciale e si deve chiudere la carta di credito aziendale), prima ottenere un altro account con lo stesso credito disponibile o superiore.
Scopri quando la tua banca fa rapporto alle agenzie di credito e assicurati di effettuare il pagamento con carta di credito prima di tale data ogni mese. Se paghi le tue carte per intero ogni mese, ma segnalano prima di effettuare tali pagamenti, il tasso di utilizzo del credito apparirà più alto di quanto non sia.
L'addebito regolare di più del 25% del saldo disponibile indica che è necessario richiedere un aumento del limite di credito. Anche se genera un'inchiesta difficile che abbassa il tuo punteggio di credito a breve termine, lo aumenterà a lungo termine.
Riduci a icona l'utilizzo di Teaser Rates e Balance Transfers
Mentre trasferire il saldo da carte di credito ad alto interesse a nuove carte con bassi tassi di introduzione sembra una buona idea, può ritorcersi contro. Per mantenere basso il tuo punteggio di credito, diffondere quanto spesso si applica per qualsiasi tipo di credito. Sei mesi vengono spesso indicati come una quantità di tempo sufficiente per attendere tra le applicazioni per evitare di influire sul punteggio di credito.
Il periodo di tempo in cui hai una storia di credito è importante, quindi tieni aperti i vecchi conti. Pagare prima le carte di credito con il più alto interesse. Se tutti hanno tassi di interesse simili, pagare prima la carta con il saldo più alto, perché l'utilizzo di ciascun account è considerato anche nei punteggi di credito.
Assicurati di leggere la stampa fine e capisci come vengono applicati i pagamenti su ogni carta. Alcune carte hanno tassi di interesse multipli o differiti che salgono se non li paghi in tempo.
Se ottieni carte di interesse più basse, smetti di usare le carte di interesse più alte, ma non chiudere i conti.
Utilizza pagamenti automatici e promemoria
Pagare le bollette e i debiti puntualmente ogni volta è una parte essenziale di avere un alto punteggio di credito. Tieni abbastanza soldi nel tuo conto corrente o saldo sulla tua carta di credito per utilizzare la tecnologia per pagarli automaticamente. Ma non dimenticare di controllare le tue dichiarazioni ogni mese.
Le tasse ritardate influenzano negativamente il tuo punteggio di credito come i conti scoperti insoluti e gli addebiti. Se si desidera il punteggio di credito più alto possibile, pagare le bollette in anticipo anziché in orario.
Non tutti i prestatori segnalano informazioni positive agli uffici di credito
Quando crei il tuo credito o gestisci il tuo punteggio di credito, tieni presente che molti istituti di credito riportano solo informazioni negative. Quindi avere account con loro non può aiutarti ad aumentare il tuo punteggio, ma se paghi in ritardo o sei in default, lo segnaleranno.
Molti hanno aperto conti credendo che avrebbero migliorato il loro punteggio di credito solo per essere delusi. Ogni istituto di credito decide se segnalare i dettagli negativi della carta di credito aziendale sul proprio rapporto di credito personale. L'unico modo per sapere è convincerli a dirtelo.
Una bancarotta mi impedirà di ottenere un prestito alle piccole imprese?
Anche se un fallimento lascerà il tuo punteggio di credito di 100-200 punti e rimarrà sul tuo file di credito per 7-10 anni, puoi immediatamente iniziare a migliorare il tuo credito se sei disposto ad utilizzare istituti di credito alternativi e pagare tassi di interesse molto più alti.
Mentre sarà più difficile ottenere un prestito di piccola impresa se hai presentato una bancarotta personale, è possibile. Poiché potresti avere meno debiti e non puoi dichiarare il fallimento di nuovo subito, alcuni istituti di credito potrebbero anche considerarti meno rischioso.
Ma dovrai guardarti intorno. Ci sono dei passi da fare per indicare che sei un manager migliore del tuo credito ora. I fallimenti devono essere stati completamente scaricati. Più a lungo è stato e più in basso hai mantenuto il tuo debito da allora, meglio è.
C'è un posto sul tuo rapporto di credito per presentare una breve spiegazione di quale grande evento ha causato le tue difficoltà finanziarie e come è ora diverso. Cause tipiche sono divorzio, fatture ospedaliere, malattia prolungata o un incidente d'auto.
Quando si fa domanda per un prestito, allegare una dichiarazione di fatto in merito a ciò che ha causato il fallimento e spiegare perché non è più una preoccupazione. Siate pronti a spiegare questo senza emozioni di persona, pure.
È probabile che un prestito dopo il fallimento avrà un tasso di interesse più elevato o richiederà più garanzie. Non acquisire debiti finché il tuo fallimento non è completo senza parlare con il tuo avvocato o potresti mettere a repentaglio il tuo caso.
Come risolvere un cattivo punteggio di credito per ottenere un prestito alle piccole imprese
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Foto del punteggio di credito tramite Shutterstock
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