I proprietari di piccole imprese potrebbero aver bisogno di fondi per diverse ragioni. Fortunatamente, oggi sono disponibili numerose opzioni di finanziamento che possono aiutare le aziende a ottenere i fondi in tempo. Due delle opzioni più comuni sono una linea di credito e un prestito.
Un'altra opzione per le piccole imprese è un anticipo in contanti, ma per la differenza tra prestiti e anticipi dovrai guardare altrove.
In poche parole, una linea di credito aziendale è spesso l'opzione migliore quando si hanno esigenze di credito a breve termine e occasionali. D'altro canto, un prestito di piccole imprese è il migliore per soddisfare le esigenze di credito a lungo termine. Analizziamo la differenza tra una linea di credito e un prestito per vedere come si differenziano e ti aiutano a soddisfare le tue esigenze di credito.
$config[code] not found Hai bisogno di un prestito per la tua piccola impresa? Vedi se ti qualifichi in 60 secondi o meno.La differenza tra una linea di credito e un prestito
Linea di credito
Una linea di credito commerciale è abbastanza simile alle linee di credito personali come le carte di credito. Viene spesso utilizzato dalle aziende per far fronte a costi variabili elevati e imprevedibili.
Le linee di credito possono essere protette o non protette e sono spesso indicate come "girevoli", il che significa che i mutuatari possono attingervi ripetutamente. Ad esempio, se hai una linea di credito da $ 25.000 e ne estrai $ 15.000, avrai comunque accesso ai restanti $ 10.000. Se ripaghi i $ 15.000, tornerai indietro a $ 0 e avrai accesso all'intero importo senza doverti riapplicare.
Per capire meglio questo, ecco uno scenario in cui avrebbe senso per te prendere una linea di credito.
Immagina di ottenere un grosso contratto di arredamento per la casa che deve essere completato entro un mese. Per completare il lavoro, è necessario assumere alcuni dipendenti part-time, ma non ci sono i fondi per pagarli. In uno scenario come questo quando hai bisogno di fondi immediatamente per soddisfare una domanda a breve termine, sarebbe logico optare per una linea di credito.
Un prestito di affari
Un prestito di piccole imprese consente di prendere in prestito una notevole somma di denaro a fini commerciali. La somma viene pagata a tutti in una volta e ti viene richiesto di restituirla entro un determinato periodo di tempo. Il termine del prestito può variare da un anno a 20 anni.
È possibile selezionare prestiti a termine con diversi periodi di rimborso e con tassi di interesse fissi o variabili. Istituti di credito tradizionali come le banche offrono prestiti commerciali per circa il 5% al 12% di interessi. I prestatori o i mercati online tendono ad addebitare un tasso di interesse più elevato.
Ecco un esempio per capire questo.
La tua piccola attività artigianale sta andando abbastanza bene nella tua città. Incoraggiati dai numeri, decidi di espandere la tua attività e creare un negozio in un'altra città. Avete bisogno di fondi per affittare lo spazio per tre anni, il che renderebbe un prestito a termine l'opzione più raccomandata.
In che modo differiscono le linee di credito e i prestiti alle piccole imprese?
La grande domanda ora è come si differenzia una linea di credito da un prestito di piccola impresa? Come accennato in precedenza, una linea di credito viene in genere utilizzata per esigenze di credito a breve termine, mentre un prestito d'affari è destinato a requisiti a lungo termine. Ma non è tutto. Ci sono altre differenze tra queste due opzioni che vale la pena dare un'occhiata.
Tassi di interesse
Per un prestito d'affari, il tasso d'interesse è abbastanza probabile che sia un tasso fisso. È richiesto il pagamento degli interessi sull'intero importo del prestito.
Se si opta per una linea di credito, il tasso di interesse sarà probabilmente un tasso variabile. Dovrai pagare gli interessi solo sulla somma che hai preso in prestito su una carta di credito o una linea di credito.
Vale anche la pena notare che una linea di credito ha generalmente un tasso di interesse più basso rispetto a un prestito d'affari.
Pagamento
Sia i prestiti commerciali che le linee di credito richiedono di effettuare pagamenti mensili. C'è, tuttavia, una differenza in termini di pagamento.
Con un prestito d'affari, i pagamenti mensili non cambiano indipendentemente dal fatto che tu stia usando tutti i soldi. Se si opta per una linea di credito, è necessario effettuare pagamenti solo sulla somma di denaro che si è preso in prestito. In altre parole, se il saldo è pari a zero, anche il pagamento è pari a zero.
tassa
Un'altra differenza tra i due ha a che fare con le tasse. Devi pagare per l'elaborazione del prestito e le spese di valutazione per chiudere il tuo prestito d'affari. Se scegli una linea di credito, dovrai pagare le commissioni e i costi iniziali di elaborazione associati a ogni estrazione effettuata.Per fare un esempio, la banca potrebbe addebitare una commissione di $ 50 ogni volta che effettui un prelievo dalla tua linea di credito.
D'altra parte, i costi di chiusura sono generalmente più alti per i prestiti alle imprese che per una linea di credito. I costi di chiusura per i prestiti alle imprese tendono ad essere nell'intervallo del 2-7 percento. In confronto, i costi di chiusura per le linee di credito sono minimi.
In conclusione
Per le piccole imprese, è molto importante capire la differenza tra una linea di credito e un prestito per scoprire cosa funziona meglio. Mantenere un buon punteggio di credito può fare molto per ottenere fondi in tempo.
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