All'insaputa di te, e per quasi un decennio in alcuni casi, le banche hanno giocato un piccolo gioco dietro le quinte. Succede solo che il gioco che viene giocato è con i tuoi soldi.
Era l'agosto 2010, quando la roba ha colpito il fan come si suol dire. Fu allora che Wells Fargo dovette sborsare 203 milioni di dollari dopo aver perso una causa per le loro politiche ingannevoli di commissione di scoperto. È un trucco poco conosciuto chiamato riordino o sequenza di rientri da alto a basso. Significa fondamentalmente che una banca si sistemerà ogni giorno ordinando ciascuna transazione in un ordine decrescente dalla più grande transazione alla più piccola. Potrebbe non essere un grosso problema, ma cosa succederebbe se venissi cancellato sul tuo account?
Eri in giro in un bellissimo sabato pomeriggio e compri il pranzo, prendevi qualche snack, prendevi una nuova maglietta per lavoro, vedevi molto su alcune scarpe, e poi tappavi il tutto con un cappuccino / latte / espresso (come espresso da un bevitore non-caffè che preferisce la sua caffeina sotto forma di più coca-cola dietetiche). Ma questo era tutto in preparazione per l'acquisto di quella nuova TV al plasma da 50 pollici che è in vendita al Best Buy. Sai che il giorno di paga è lunedì e il tuo account è un po 'stretto, ma anche se l'acquisto di Best Buy ti mette un paio di centinaia di dollari in rosso, l'addebito per lo scoperto è di soli $ 35, più ti pagano il lunedì … diamine, è il fine settimana e forse non sarai nemmeno colpito dalla tassa di $ 35.
Bene, ripensateci. Prova $ 35 x 6 per un totale di $ 210 in tasse! È perché la banca ha calcolato prima la transazione più grande (la TV al plasma) e poi tutte quelle altre transazioni - anche se sono avvenute prima - dopo la grande transazione, quindi dai loro calcoli ogni transazione quel giorno era soggetta a una tassa di $ 35.
$config[code] not foundLa decisione di Wells Fargo del giudice William Alsup ha ricevuto ulteriore attenzione semplicemente a causa di quanto Alsup era schietto. Ha chiamato Wells Fargo praticando "scriccature e profitti". Non si è fermato lì e ha continuato a dire:
"I promemoria bancari interni e le e-mail non lasciano dubbi sul fatto che le entrate scoperte siano un grande centro di profitto, il principale motivo della banca, infatti, era il solo motivo di massimizzare il numero di scoperti."
Poi abbiamo visto altre banche risolvere cause legali come Bank of America che si era stabilita nel novembre 2011 per $ 410 milioni su questo problema di scoperto e Chase nel febbraio 2012 per $ 110 milioni. Eileen Smith ha trattato bene l'argomento in un recente articolo sulle accuse di TD Bank.
In realtà, ecco un elenco di banche attualmente coinvolte in cause legali per commissioni di scoperto eccessivo. C'è una buona possibilità che la tua banca sia nella lista. Certo, le pene sono fondamentalmente uno schiaffo al polso quando si considerano i profitti che sono stati fatti sulle commissioni di scoperto. È stimato dal Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) che le banche hanno realizzato tra $ 15 e $ 22 miliardi nel 2011 dalle commissioni di scoperto. Ciò è dovuto a stime molto più elevate degli anni precedenti. Secondo American Banker, Chase ha incassato $ 500 milioni l'anno in entrate post-imposte dalla resezione da alta a bassa.
Come ti sentiresti se il tuo consulente finanziario o contabile ti trattasse in questo modo? Lo lasceresti in un batter d'occhio e non permettere mai a qualcuno come lui di gestire di nuovo i tuoi soldi … e perché questo comportamento da una banca è in qualche modo accettabile?
Allora, dove siamo ora con tutto questo? È una bella domanda Ci sono ovviamente molte cause legali di azione collettiva nei lavori e la pratica di riordinare i debiti o la risemina da alta a bassa è illegale da luglio 2011. Il CFPB ha annunciato alla fine di febbraio che stanno indagando sulle pratiche di scoperto inganno delle banche. Sono sicuro che le banche troveranno altri modi per generare quel prezioso compenso e ovviamente stanno già esplorando con idee come tutti noi abbiamo sentito.
Potrebbe essere giunto il momento di unirsi al crescente esercito di piccole imprese che stanno lasciando le grandi banche per le banche più piccole e le cooperative di credito.
Banker Photo tramite Shutterstock
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