Molte piccole imprese falliscono nei primi anni e una delle ragioni per cui sta finendo i soldi. Se hai mai visto i programmi televisivi Dragon's Den, Shark Tank o The Apprentice, saprai che uno dei modi più importanti per raggiungere il successo aziendale è ottenere le finanze giuste.
Ciò significa riflettere seriamente su come finanzierai il business sia all'inizio che durante la crescita. Richiedere un prestito senza una preparazione adeguata è il motivo per cui molte piccole imprese vengono rifiutate.
$config[code] not foundÈ importante capire in che modo i banchieri decidono se la tua attività è affidabile o meno.
Secondo Intuit: "I banchieri prestano le cinque C di credito: carattere, garanzie, flusso di cassa (sufficiente per servire il debito), credito e condizioni. Se il flusso di cassa e il credito sono deboli, devi accentuare carattere, garanzie e condizioni ".
Fai un bilancio di dove ti trovi su questi cinque fattori. Nel tempo, ognuno di questi può essere migliorato. Come ti presenti e le tue informazioni possono significare la differenza tra approvazione e rifiuto.
Ragioni SmallBiz Prestiti vengono respinti
Le piccole imprese hanno discusso in precedenza i modi per negare il prestito alla tua azienda. Questi sono i più comuni:
- Cattivo credito o nessun credito
- Mancanza di garanzie
- Flusso di cassa debole
- Mancanza di preparazione
- Alla ricerca di piccoli prestiti
- Banche avverse al rischio
La priorità numero uno è una preparazione migliore. Avere informazioni finanziarie accurate e aggiornate è imperativo. Rimanere in cima ai crediti e trasformare l'inventario rapidamente riduce il rischio per l'azienda.
Ecco alcune fonti di finanziamento da prendere in considerazione, con i pro e i contro di ciascuno.
Finanzia il tuo business
1. La propria linea di credito
Molte piccole imprese iniziano a utilizzare la linea di credito già aperta a loro: la loro protezione da scoperti bancari. Tra i lati positivi, è semplice e veloce organizzare un piano di scoperto con una banca. Paghi solo gli interessi sul denaro che effettivamente usi e non ci sarà alcuna penalità se lo ripaghi in anticipo.
Ma c'è ancora un pericolo con questa forma di finanziamento. Se superi il tuo limite di scoperto, le tasse possono essere elevate e la tua banca potrebbe decidere di ritirare la struttura se non soddisfi più i criteri per averla.
Se ti stai chiedendo di finanziare la tua attività utilizzando le tue carte di credito, non farlo. Non solo l'interesse è alto, ma se le cose non vanno come ti aspetti nella tua attività, potresti trovarti in debiti paralizzanti e sotto enormi quantità di stress, oltre a rischiare di perdere tutto se non sei in grado di ripagare il debito.
2. Attrarre investitori
Ottenere investitori esterni (che è ciò che gli aspiranti Dragon's Den e Shark Tank vogliono fare) è un altro modo per finanziare la tua piccola impresa. Il vantaggio è che non dovrai ripagare l'investimento perché gli investitori scommettono sulla redditività della tua attività.
Ma lo svantaggio è che dovrai distribuire una parte della tua attività per far sì che valga il loro tempo e denaro. Pensa attentamente se vuoi farlo. Se è importante che tu mantenga la proprietà dell'azienda, questa potrebbe non essere la strada giusta per te.
Questo esempio di utilizzo di Venture Debt per mantenere più della vostra azienda è offerto in quattro strategie creative per la raccolta di capitale aziendale:
Il debito di ventura è un ottimo modo per ridurre il costo dell'accesso al capitale sfruttando sia il debito che l'equità. Ad esempio, un round tradizionale di finanziamento potrebbe richiedere di rinunciare al 20% della propria azienda per $ 100.000 di investimenti. Con il debito di venture, puoi negoziare un accordo in cui hai accesso ai $ 100.000 di cui hai bisogno, ma invece del 20%, devi solo rinunciare all'8 percento della tua azienda. Naturalmente, i $ 100.000 sono considerati come un prestito e dovranno essere restituiti con gli interessi.
Un modo per trovare l'investitore giusto è utilizzare un servizio di matching tra investitori peer-to-peer. Vale la pena notare che se si decide di intraprendere la strada dell'investimento (e per la maggior parte delle altre fonti di finanziamento), è necessario mostrare un piano aziendale che indichi la spesa e il reddito previsto per diversi anni.
Infine, ricorda che puoi utilizzare più di una fonte di finanziamento per supportare lo sviluppo della tua piccola impresa. Pesare attentamente i pro ei contro e decidere quale combinazione di opzioni ha senso per la situazione attuale.
3. Prestiti aziendali
Avrai sicuramente bisogno di un business plan per ottenere un prestito aziendale dalla tua banca. Se il tuo piano aziendale è valido, potresti essere in grado di ottenere i soldi di cui hai bisogno. Il vantaggio di un prestito d'affari è che avrai quei soldi per un determinato periodo e non dovrai distribuire alcuno dei tuoi affari per ottenerlo.
Ma la parte rischiosa è che devi garantire la maggior parte dei prestiti utilizzando uno dei tuoi beni. Se si ottiene un prestito di lavoro con la propria casa come sicurezza e quindi non è in grado di ripagarlo nei tempi previsti, si rischia di perdere sia la vostra azienda che la vostra casa. Ecco perché è una buona idea rivedere il tipo di prestito, termini e commissioni delle piccole imprese prima di firmare sulla linea tratteggiata per assicurarti di ottenere l'offerta migliore.
Una grande sfida per le nuove imprese è ottenere un prestito senza credito. C'è un white paper disponibile per il download gratuito in Come ottenere un prestito alle piccole imprese senza credito che offre questi suggerimenti sui punteggi di credito delle PMI e sui prestiti di capitale circolante:
- Quando le imprese non hanno credito o credito cattivo, i prestiti sul capitale circolante sono più facili da ottenere rispetto ad altri tipi di prestiti
- Avendo depositato la bancarotta in passato non squalifica i candidati dall'ottenere questo tipo di prestito
- Più flessibilità nel modo in cui si utilizzano i soldi
- Non è richiesta alcuna garanzia
- Processo di applicazione più semplice con approvazione più rapida
L'assunzione di un prestito a causa di un rallentamento dell'attività dovrebbe essere effettuata solo dopo un'attenta analisi. Le aziende non possono in genere prendere in prestito la loro uscita da un calo, quindi potrebbe essere necessario tagliare le spese o apportare altre modifiche.
4. Carte di credito per piccole imprese
Le carte di credito per piccole imprese possono essere utilizzate per appianare il flusso di cassa, fare scorta di inventario stagionale o prendersi cura di spese impreviste. Se tendi a pagare le tue carte di credito ogni mese, questa potrebbe essere una soluzione praticabile per la tua azienda.
MoneySavingPro ha ricercato le principali carte di credito aziendali e mette a confronto varie offerte qui. Sottolineano che i vantaggi offerti da alcuni biglietti da visita potrebbero essere economicamente vantaggiosi se si adattano al tuo business:
Il sistema di ricompense cash Chase Ink Cash Business è abbastanza competitivo. Ogni anno i primi $ 25.000 che spendi per esigenze aziendali come forniture per ufficio, telefoni cellulari e servizi di rete fissa e persino TV via cavo e internet ti faranno guadagnare il 5% di rimborso. Puoi anche guadagnare il 2% sui primi $ 25.000 ogni anno negli acquisti effettuati nei ristoranti e nelle stazioni di servizio e l'1% su tutti gli altri acquisti.
Altre carte, inclusa la Capital One Spark Cash, hanno maggiori premi in denaro per tutti gli acquisti. Se paghi sempre la tua carta ogni mese, la carta American Express Plum potrebbe essere la scelta migliore.
Avere delle carte di credito può essere molto allettante, facendo sì che molti di loro spendano più liberamente di quanto avrebbero se si trovassero con denaro contante. Prima di spendere, assicurati di conoscere i rischi. Nel loro articolo completo su Pro e contro sull'utilizzo di carte di credito per finanziare una piccola impresa, Credit Suhaar consiglia:
Assicurati di mantenere la tua carta sicura, poiché non tutte le carte di credito aziendali coprono la società da abusi o frodi. Assicurarsi che nessun dipendente utilizzi la carta per addebitare spese di natura personale o per qualsiasi acquisto fraudolento o non autorizzato.
Essi citano le statistiche che indicano "un enorme 64 percento delle piccole imprese si sono iscritte per l'utilizzo delle carte" perché le carte di credito possono essere più facili da acquistare rispetto ai prestiti bancari, soprattutto se si hanno buoni affari o anche punteggi di credito personali. Richiedono anche meno documenti.
Le carte di credito possono essere utili, ma leggi la stampa fine e assicurati che la bassa frequenza non sia per un tempo limitato.Confrontate le aziende e non temete di cambiare se aumentano i costi nonostante il pagamento completo della carta ogni mese o almeno effettuando i pagamenti minimi in tempo.
5. Ottieni una sovvenzione
La concessione di finanziamenti è un'altra opzione per le piccole imprese. Le agenzie governative e altre organizzazioni spesso concedono sovvenzioni per sostenere progetti in una determinata area. Mentre questi sono spesso per progetti futuri, se il progetto giusto fa parte del tuo business, allora potresti qualificarti.
Il vantaggio di ottenere una sovvenzione è che non dovrai ripagare i soldi né dovrai rinunciare a una quota della tua attività. Tuttavia, il processo di richiesta richiede molto tempo e molte sovvenzioni richiedono di fornire parte del finanziamento del progetto.
6. Crowdfunding
Il crowdfunding è diventato un modo popolare per ottenere finanziamenti all'avvio. Siti popolari includono Kickstarter, IndieGoGo e GoFundMe e ce ne sono molti altri. Per fare ciò, impostare un profilo su un sito di crowdfunding, fornire informazioni sulla propria attività e offrire vantaggi in base al finanziamento fornito. Un buon video e un sacco di networking sono essenziali per farlo funzionare.
Alcune aziende hanno raccolto centinaia di migliaia di dollari usando siti di crowdfunding. Con il crowdfunding, non è necessario rimborsare il denaro e si mantiene il controllo della propria attività. Ma alcuni siti richiedono di raggiungere l'obiettivo di finanziamento completo o non si ottengono soldi, quindi sii consapevole di ciò quando si sceglie questa rotta.
Foto di prestito tramite Shutterstock
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