Le grandi banche sono sempre state avverse al rischio. Inoltre, tendono a considerare le piccole e medie imprese come ad alto rischio, scegliendo di limitare gli investimenti, in termini sia di prestito che di servizi, per il mercato delle PMI. Un'indagine creditizia condotta nel 2015 dalla Federal Reserve ha rilevato che le istituzioni più piccole avevano il 18% in più di probabilità di approvare un prestito per le piccole imprese rispetto alle grandi banche, mentre le PMI che lavoravano con le grandi banche riportavano un non entusiasmante 51% di soddisfazione.
$config[code] not foundSebbene le banche non siano sempre utili per le PMI, ci sono altre opzioni per i servizi che offrono. La buona notizia per le PMI è che tutto, dai prestiti alle piccole imprese ai pagamenti, dal salario al punto di vendita, improvvisamente ha una competizione sotto forma di fintech. Fintech sta creando concorrenza in un mercato dei servizi finanziari che sarebbe sembrato altamente inospitale per i fornitori in erba solo pochi anni fa. Alcune aziende di fintech prosperano fornendo servizi specializzati ed efficaci, dai prestiti ai pagamenti e tutto il resto delle PMI devono prosperare.
Tendenze Fintech
Vantaggi della concorrenza Molti
Alcuni risultati sono sbalorditivi, con aziende fintech che erano esse stesse piccole imprese che si espandevano rapidamente nel vuoto di servizio lasciato dalle grandi banche. Tra le aziende che stanno scuotendo il mercato dei prestiti alle PMI si annoverano Kabbage, che ha trasformato oltre 1,6 miliardi di dollari in prestiti SMB, e Lendio, che ha assicurato 20 milioni di dollari in finanziamenti a ottobre. Trustly, fornitore di servizi di pagamento con sede in Svezia, sta elaborando transazioni a un tasso di esecuzione annuale di oltre 3,5 miliardi di euro.
Chiaramente, il loro mercato è ampio e gli investitori vedono una crescita continua. Allora, chi sono i loro clienti? Il direttore commerciale di Trustly, Johan Nord, li vede come PMI regolari, con un appetito per la crescita, che vogliono un sistema di pagamenti conveniente, facile ed efficace.
"La tecnologia di fiducia consente alle PMI di espandersi da un paese in tutta Europa senza costi aggiuntivi, rendendole effettivamente paneuropee", afferma Nord. "Tutto è gestito attraverso un accordo per tutti i mercati, riducendo così i costi amministrativi. Poiché Trustly gestisce l'intero processo di pagamento, consente rimborsi immediati e indolore per i commercianti. Offre alle PMI anche altre funzioni, come l'attivazione dei pagamenti in ritardo fino al raggiungimento di determinati criteri o la suddivisione dei pagamenti tra diversi fornitori della catena di valore. "
Per la maggior parte, le società di fintech non hanno combattuto le grandi banche per le loro tradizionali linee di business, come il credito alle grandi imprese, e mutui residenziali, ma ci sono stati concorrenti di fintech anche a quei mercati, oltre a quelli che forniscono sottoservizi o mercati più recenti come eCommerce.
L'innovatore del micro-prestito Muhammad Yunnus ha vinto il Nobel per la pace nel 2006, e fintech ha portato questa dirompente innovazione finanziaria a una serie di mercati, compresi i prestiti alle PMI.
La concorrenza di fintech non solo aumenta la disponibilità di servizi finanziari, ma può anche promuovere prezzi più bassi e creare nuovi servizi attraverso la sartoria o l'imballaggio per mercati specifici, oltre all'innovazione. Fintech può anche offrire altri vantaggi, come velocità, sicurezza e convenienza.
Cosa Fintech porta in tavola
Applicare la tecnologia alle sfide del settore finanziario significa spesso utilizzare innovazioni nella crittografia e in altre aree di sicurezza o algoritmi che aiutano ad analizzare opportunità e rischi.
Alcuni dei vantaggi specifici di fintech variano tra i diversi servizi finanziari, e alcuni sono più o meno comuni al tipo. La tecnologia può ridurre barriere e costi e abilitare modelli di servizi nuovi o diversi, comprese soluzioni su misura.
Solo nella concessione di prestiti, nella concessione di prestiti sociali e nella valutazione del credito algoritmico è aumentata la disponibilità per le piccole e medie imprese. Nuovi modelli di finanziamento sono anche abilitati da fintech.
Le piattaforme di prestito peer-to-peer abbassano la barriera di scala che ha bloccato molte PMI in tutto il mondo. Aziende come Funding Circle o Prosper Marketplace con sede negli Stati Uniti hanno facilitato decine di migliaia di prestiti aziendali peer-to-peer. Le PMI traggono vantaggio non solo dall'accesso ai finanziamenti, ma in alcuni casi da tassi superiori, stimolati sia dalla rimozione degli intermediari sia dalla concorrenza per la quota di mercato iniziale.
Nei pagamenti, fintech è profondamente legata all'e-commerce e al commercio internazionale, consentendo vendite transfrontaliere senza creare grandi sfide legate alla velocità della transazione o alla conversione di valuta. Abilitando l'e-commerce per le PMI, fintech detiene la chiave per una crescita rapida per le aziende rallentata solo dalla dimensione del loro mercato locale. Un'azienda che serve con successo una nicchia locale può semplicemente ripetere quel successo in numerosi mercati simili in diverse località se riesce a prendere il pagamento e consegnare il prodotto o il servizio a distanza.
Importanza dell'approvvigionamento di servizi alle imprese per la redditività
Per molti proprietari di piccole e medie imprese, lo stesso tipo di problemi di scala che rendono più difficile il prestito presentano anche sfide di costo. Esistono pochissime opportunità per le PMI di ridurre i costi senza sacrificare la qualità dei prodotti o dei servizi principali. Ottenere un tasso leggermente migliore, o un servizio leggermente più efficiente, può essere la differenza tra buoni margini e senza margini.
I risparmi si possono trovare nelle aree competitive del mercato dei servizi aziendali e nei servizi emergenti che fanno qualcosa in un modo nuovo e più efficiente. Mentre fintech ha aumentato la concorrenza diretta con le grandi banche in un certo numero di servizi, fintech può anche ridurre il numero di passaggi in un processo, come fa Trustly fornendo un ponte direttamente tra le banche del cliente e i commercianti che vogliono pagare.
"Per le PMI, i nuovi fornitori di servizi di Payment Initiation (PISP), come Trustly, offrono le efficienze offerte dalle nuove e innovative soluzioni di pagamento elettronico. Il servizio di fiducia consente ai consumatori di pagare beni e servizi online direttamente dai loro conti bancari, senza la necessità di intermediari come una carta di credito o di debito, con sicurezza a livello di banca da e verso qualsiasi luogo in Europa. Il prodotto è gratuito per i consumatori e ha la funzione di sicurezza aggiuntiva di non memorizzare nessuno dei tuoi preziosi dettagli e, per le PMI, come gli e-commercianti, elimina i rischi e le frodi. L'interfaccia utente Trustly può essere integrata nella pagina web del venditore e visitare i consumatori possono pagare dalla propria banca locale utilizzando i loro dati di accesso tradizionali, su qualsiasi dispositivo. "
Quelle efficienze, dalle commissioni evitate agli intermediari alla riduzione delle frodi, fanno risparmiare denaro alle aziende.
Poiché tutto il denaro risparmiato nelle spese aziendali viene aggiunto alla linea di fondo o reindirizzato nel finanziamento di altre aree, trovare un modo per ricevere gli stessi o migliori servizi di business con meno soldi è un'enorme opportunità. A questo punto dello sviluppo del mercato, le PMI sono posizionate per unirsi alla linea del fronte, beneficiando di tale opportunità, con fintech.
Con un po 'di tempo in più per guardarsi intorno, puoi approfittare del mercato nuovo e migliorato per i servizi finanziari.
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- La tecnologia di Trustly consente alle PMI di espandersi da un paese in tutta Europa senza costi aggiuntivi, rendendole effettivamente paneuropee. Tutto è gestito attraverso un accordo per tutti i mercati, riducendo così i costi amministrativi. Poiché Trustly gestisce l'intero processo di pagamento, consente rimborsi immediati e indolore per i commercianti. Offre anche altre funzioni alle PMI, come l'attivazione dei pagamenti in ritardo fino al raggiungimento di determinati criteri o la suddivisione dei pagamenti tra diversi fornitori nella catena di valore.
Foto di Fintech via Shutterstock
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