L'invalidità a breve termine (STD), nota anche come invalidità temporanea, è un tipo di assicurazione che sostituisce alcune delle tue entrate mentre non sei temporaneamente in grado di lavorare. Gravidanza e parto, lesioni, chirurgia e malattie gravi sono alcune delle condizioni che potrebbero qualificarti per i pagamenti STD. L'applicazione dei benefici comporta l'informazione della tua compagnia assicurativa della tua disabilità e la prova che non puoi lavorare.
$config[code] not foundQualificazione per invalidità a breve termine
Per ottenere l'invalidità a breve termine in base alla polizza assicurativa del tuo datore di lavoro, devi soddisfare determinati requisiti. Questi includono:
- La disabilità non deve essere correlata al lavoro. Se sei stato ferito al lavoro e non puoi lavorare a causa di ciò, ciò ricadrebbe sotto la compensazione del lavoratore e sarà responsabilità del tuo datore di lavoro. La tua disabilità deve essere correlata a un infortunio o una malattia verificatisi al di fuori del lavoro.
- Devi soddisfare i requisiti minimi di lavoro. A seconda delle leggi statali e delle regole della politica, tale requisito potrebbe essere ovunque da 30 giorni a sei mesi prima che si verificasse la lesione.
- Potrebbe essere necessario soddisfare i requisiti minimi di guadagno.
- Devi dimostrare la tua disabilità con un esame medico o una copia delle tue cartelle cliniche.
- È necessario disporre di una polizza di assicurazione invalidità prima che inizi la disabilità. Alcuni datori di lavoro offrono tali politiche come beneficio per i loro dipendenti, sia interamente versati sia come detrazione volontaria. Puoi anche acquistare la tua polizza in modo indipendente. Tuttavia, se non si dispone di una politica in vigore prima che si verifichi la disabilità, non è possibile richiedere i sussidi STD / TDI a meno che non si viva in uno Stato che offra tale copertura a tutti i dipendenti.
L'aspetto più importante delle qualifiche per la disabilità a breve termine è che il tuo infortunio o la tua malattia ti impediscono di lavorare mentre ti riprendi. Ad esempio, se si sta operando un intervento chirurgico maggiore o si sta ricevendo un trattamento per una malattia grave che richiede un periodo di recupero significativo, è possibile richiedere i sussidi. Se ti rompi la caviglia, ma puoi ancora lavorare con gli alloggi, è meno probabile che tu riceva dei benefici.
Richiesta di disabilità a breve termine
Richiedere pagamenti di invalidità a breve termine significa in genere seguire le politiche del vettore di assicurazione in termini di presentazione di un reclamo. Se hai una politica attraverso il tuo datore di lavoro, visita la HR per acquisire i moduli appropriati; in caso contrario, contatta il tuo agente di assicurazione o il tuo corriere per ottenere i materiali necessari per la richiesta.
La maggior parte degli assicuratori richiede di presentare una dichiarazione sul motivo per cui non si può lavorare, così come una dichiarazione del datore di lavoro che conferma che si soddisfano i requisiti per un reclamo. Dovrai anche presentare una dichiarazione del medico che riporta la tua malattia o il tuo infortunio e confermare che non puoi lavorare. Potrebbe essere necessario fornire l'autorizzazione al vettore assicurativo o al suo amministratore di terze parti per ottenere informazioni rilevanti per il reclamo. Dopo aver completato i moduli e la documentazione, si invia l'applicazione; in genere occorrono da sette a dieci giorni per l'elaborazione dei reclami.
È necessario presentare il reclamo non appena si sa che non sarà in grado di lavorare più a lungo del periodo di attesa standard di sette giorni per STD, o fino a quattro settimane prima di un intervento chirurgico pianificato o del parto.
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Portato a voi da Sapling Portato a voi da SaplingCose da sapere
Disabilità a breve termine è progettata per essere una misura di stopgap per aiutarti a mantenere un certo reddito mentre non puoi lavorare. Non è destinato a sostituire il tuo stipendio; in genere, i tuoi pagamenti saranno solo tra il 40 e il 60 percento dei tuoi guadagni e dureranno per un breve periodo. Mentre sei in disabilità temporanea, il tuo datore di lavoro può richiedere aggiornamenti sulle tue condizioni, che possono includere esami o registrazioni del tuo medico, per documentare e monitorare i tuoi progressi.
Alcuni datori di lavoro possono anche richiedere ai dipendenti di utilizzare i loro giorni di ferie pagati o assenti, o una parte di essi, prima di presentare domanda di disabilità a breve termine. Di solito, questo è il caso in cui il datore di lavoro finanzia la copertura della disabilità per i dipendenti. Inoltre, è possibile qualificarsi per i pagamenti STD / TDI mentre si prende il tempo libero sotto il Family Medical Leave Act (FMLA). FMLA è progettato per proteggere il tuo lavoro mentre ti prendi del tempo libero, non per generare entrate, quindi puoi richiedere i benefici quando prendi FMLA. Anche in questo caso, le politiche dei datori di lavoro variano in base al fatto se è necessario utilizzare prima il tempo di malattia e quanto tempo è possibile raccogliere i pagamenti sotto STD.
Benefici per invalidità a breve termine dello Stato
Alcuni stati - California, New York, New Jersey e Hawaii - offrono pagamenti di invalidità a breve termine ai residenti che soddisfano determinati requisiti. Ogni stato ha le proprie regole su chi può essere qualificato per la disabilità, ma in genere è necessario soddisfare i requisiti di residenza e aver lavorato per un periodo minimo di tempo con guadagni superiori a una certa soglia. Per beneficiare dei sussidi statali, è necessario rivolgersi direttamente allo stato; questo in genere significa chiedere al datore di lavoro la corretta applicazione, ottenere la certificazione della disabilità a breve termine con il proprio medico e presentare la domanda alla compagnia assicurativa appropriata.
In alcuni stati, come le Hawaii, il tuo datore di lavoro è tenuto a fornire una copertura per disabilità a breve termine, quindi la tua domanda di assicurazione statale dovrebbe essere presentata alla compagnia assicurativa del tuo datore di lavoro. In Rhode Island, è necessario applicare direttamente attraverso il programma di assicurazione invalidità temporanea Rhode Island. Rivolgiti al tuo datore di lavoro per determinare quali opzioni sono disponibili e come devi applicarle.
