I compiti tipici di un consulente assicurativo sono di aiutare le imprese a identificare i rischi e scegliere le polizze assicurative appropriate per coprire le potenziali passività. Un proprietario della fabbrica, ad esempio, potrebbe assumere un consulente assicurativo per offrire consulenza sui tipi di assicurazione obbligatori che l'azienda deve portare, come la copertura dei compensi dei lavoratori, e offrire raccomandazioni per le politiche volontarie di gestione del rischio.
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Gli agenti di assicurazione che lavorano per una società potrebbero essere in grado di fornire servizi di consulenza alla pari con ciò che offre un consulente assicurativo. Ma gli agenti assicurativi hanno un conflitto di interessi se vogliono trarre profitto dalle scelte di un imprenditore. Ad esempio, un agente potrebbe aumentare le commissioni su determinati prodotti assicurativi, il che potrebbe servire come incentivo a raccomandare tali politiche su opzioni più appropriate o convenienti.
Consulenti indipendenti
Per evitare di prendere il consiglio di qualcuno che ha un conflitto di interessi, le imprese possono assumere consulenti assicurativi indipendenti che non trarranno profitto dal raccomandare una polizza di assicurazione rispetto ad un'altra. Piuttosto, i consulenti assicurativi addebitano una commissione di consulenza per il consiglio che danno, ma non prendono una commissione o un profitto in altro modo dalle scelte politiche fatte da un imprenditore.
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In un certo senso, i consulenti assicurativi eseguono un tipo di valutazione del rischio. Ad esempio, un consulente assicurativo potrebbe visitare un'azienda, porre domande sulle pratiche tipiche, analizzare la sicurezza sul posto di lavoro, identificare i rischi rilevanti inerenti al settore e offrire quindi raccomandazioni mirate su quali polizze assicurative devono essere gestite dall'azienda. I consulenti assicurativi possono anche aiutare a stabilire i giusti limiti di copertura. Ad esempio, un'azienda potrebbe non dover pagare una copertura di $ 1 milione se l'intera operazione è valutata a $ 100.000.
Certificazione e licenza
A seconda dello stato, i consulenti assicurativi potrebbero dover essere certificati e autorizzati in base alle normative vigenti. Questo per impedire a chiunque di offrire consigli sulla gestione del rischio e sull'investimento in prodotti assicurativi. Un altro scopo della legislazione è quello di impedire ai consulenti assicurativi di assumere segretamente commissioni dalle aziende per le politiche che raccomandano.
Requisiti
Le normative statali variano, ma in generale i consulenti assicurativi devono essere in grado di dimostrare conoscenze commisurate ad anni di esperienza nel settore, nonché conoscenze di base su una varietà di argomenti di assicurazione e gestione del rischio, secondo il libro "The Insurance Consultant's Handbook, "Di Scott Simmonds. Alcuni stati richiedono ai candidati di superare un test per garantire che i consulenti siano capaci ed etici. Se speri di diventare un consulente assicurativo certificato, visita il dipartimento di regolamentazione delle assicurazioni del tuo stato per conoscere le norme e le qualifiche minime esistenti nella tua regione.
Istruzione e formazione
Non ci sono requisiti standard di istruzione e formazione applicabili a livello nazionale. Piuttosto, i requisiti specifici di formazione e istruzione variano a seconda dello stato. Alcuni consulenti assicurativi iniziano la formazione come addetti alle vendite assicurativi, diventando consulenti dopo aver acquisito conoscenze sufficienti a soddisfare i requisiti di certificazione superando un test. Inoltre, alcuni stati richiedono consulenti potenziali per ottenere formazione continua. Montana, ad esempio, richiede consulenti per completare un programma di 24 crediti presso un'istituzione approvata.
