Il governo federale degli Stati Uniti ha dichiarato che la Grande recessione è terminata nel giugno 2009. Sfortunatamente, è il terzo dell'anno e il conteggio di un clima economico molto difficile per molte persone. Non sono solo i manifestanti di Occupy Wall Street o della tua comunità locale; è ogni dannato proprietario di piccole imprese. Perché sono così arrabbiati?
Per i proprietari di piccole imprese, le grandi banche commerciali li hanno messi in questo pasticcio e ora impediscono loro di uscire. I banchieri sono diventati rispettabili come venditori di auto usate. Grandi banche commerciali che hanno praticato politiche di prestito non redditizie che sono state ritenute "troppo grandi per fallire", salvate dal governo federale attraverso il "Troubled Assets Relief Program". Mentre la maggior parte dei 245 miliardi di dollari di TARP che ha investito nelle banche è stata rimborsata, le banche non stanno facendo molto con il profitto. Assolutamente, niente positivamente.
Robert Eyler, professore di economia presso la Sonoma State University di Rohnert Park, in California, fornisce una visione sconvolgente dello stato attuale del settore bancario. Prima della recessione del 2008, afferma che le banche avevano circa 2 miliardi di dollari in attività che non avevano prestato. Oggi hanno a disposizione $ 1,5 trilioni di dollari!
"We Are Lending!" È un segno popolare di fronte a molte banche in questi giorni. Invita i proprietari di piccole imprese a richiedere un prestito anche se la possibilità di ottenerne uno è molto bassa. Quel che è peggio, le banche prendono in giro le piccole imprese pubblicizzando bassi tassi di interesse sui prestiti. Quando ho chiesto alla mia banca locale chi può qualificarsi, la risposta è stata: "Non molti!" Ora ho bisogno di spiegare ai miei figli adolescenti che le banche prestavano denaro, non solo le tasse per tenere i soldi o il caffè, biscotti e bigiotteria il sabato. (Quando mio figlio mi ha chiesto perché c'era una guardia in banca, gli ho detto che era per assicurarsi che nessuno chiedesse un prestito.)
Paradossalmente, ora gli imprenditori devono dimostrare di non aver bisogno di un prestito per ottenere quel prestito. Questo ricorda uno scherzo che dice che le banche ti daranno un ombrello quando non piove, ma portalo via quando inizia a prendere d'assalto. Senza credito, diventa molto difficile per la maggior parte dei proprietari di piccole imprese espandere le loro aziende, e questo è esattamente ciò di cui l'economia ha bisogno. Le grandi banche commerciali dovrebbero vergognarsi di quanto poco dei loro fondi disponibili siano stati prestati dal 2009.
Nello stesso tempo in cui le banche accumulano denaro, le loro tariffe aumentano quasi su tutto. L'opinione pubblica ha recentemente sventato Bank of America dalle tariffe di addebito per l'utilizzo della sua carta di debito. Tuttavia, la banca media ha 49 diverse commissioni, che vanno da $ 1,50 a $ 175. Tra questi ci sono le tasse per:
• Protezione da scoperto • Utilizzo di un bancomat • Ricezione o invio di un bonifico bancario • Fare copie di dichiarazioni o assegni • Sostituzione di una carta di debito • Non avendo abbastanza transazioni mensili • Non depositare denaro in un dato mese • Chiudere l'account troppo rapidamente • Effettuare trasferimenti online ad altre banche
Ciò ha spinto i proprietari di piccole imprese a far passare i loro conti alle banche comunitarie e alle cooperative di credito. Infatti, il 5 novembre 2011, è stata proclamata la National Bank Transfer Day, che ha incoraggiato 40.000 persone a trasferire 80 milioni di dollari in cooperative di credito meno costose. In effetti, la Credit Union National Association ha riferito che dal 29 settembre al 5 novembre 650.000 persone hanno aderito alle cooperative di credito, più che in tutto il 2010. Non a caso, nel settore bancario al dettaglio, più clienti scelgono i servizi finanziari di Wal-Mart rispetto a quelli di banche. La colpa non è tutta dei dirigenti bancari. In uno sforzo troppo zelante da parte del governo federale per garantire che non si verifichi un altro fallimento bancario politicamente carico, la FDIC ha imposto regole di prestito molto rigide. Rende molto più difficile per le banche prestare denaro, anche se i leader politici spingono pubblicamente le stesse banche a fare di più con l'SBA. Le nuove leggi richiedono che il FDIC stabilisca requisiti patrimoniali minimi di leva finanziaria e requisiti patrimoniali minimi basati sul rischio per tutte le banche. Le banche effettuano anche pagamenti al Fondo di assicurazione dei depositi della FDIC sulla base del patrimonio nazionale totale meno il patrimonio tangibile della banca. La FDIC determina nuovi rapporti tra i premi assicurativi e le attività, laddove le banche con livelli di sicurezza più elevati ottengono rapporti inferiori. In altre parole, se presti meno, paghi di meno. Di fatto, anche le più grandi banche con asset da 50 miliardi di dollari sono ora tenute a dimostrare alla FDIC come farebbero a rompere e vendere le loro attività se fossero in pericolo di fallimento. I proprietari di piccole imprese non possono più aspettare che il pendolo oscilli verso il lato del prestito del libro mastro. La FDIC deve intervenire per consentire e istruire le banche a concedere prestiti per le piccole imprese. Dovrebbero stabilire un fondo per le piccole imprese dai profitti da $ 20 miliardi che il governo federale ha fatto con il TARP. Questo "fondo per le piccole imprese" avrebbe più che raddoppiato i prestiti attualmente disponibili attraverso lo SBA. Se la piccola impresa è davvero la chiave per una vasta ripresa economica, la FDIC, l'SBA e il governo federale devono pagare più di un semplice passaparola. Le banche stabili e ricche sono ancora un fallimento per l'economia e per ogni piccolo imprenditore che vi partecipa. Quale pensi che sia la soluzione al caos della piccola impresa? Quale strada dovrebbe essere presa? Foto di protesta tramite Shutterstock
