Tutti sanno che è difficile diventare ricchi, ma può essere ancora più difficile rimanere ricchi. Gli imprenditori hanno visioni di successo e ricchezza, ma pochi sono preparati quando il successo li trova effettivamente. Può essere difficile gestire improvvisamente risorse, investimenti e pianificazione fiscale, eppure l'industria dei servizi finanziari ha faticato a fornire il tipo di servizio di guanti bianchi di cui hanno bisogno i milionari di basso livello.
E ci sono molti milionari di basso livello. In effetti, il numero di milionari negli Stati Uniti è più che raddoppiato dalla metà degli anni '90. Alcune stime prevedono che ci saranno almeno 18 milioni di persone per almeno $ 1 milione entro il 2021.
$config[code] not foundPer cominciare, dobbiamo capire che ci sono diversi livelli di ricchezza. Tu hai il tuo gruppo di persone benestanti, che possiamo chiamare chiunque abbia un valore inferiore a un paio di milioni di dollari, ma che sono nettamente superiori alla classe media. Ai livelli più alti, hai persone che valgono $ 100 milioni o più. Tra questi due gruppi di persone c'è un'area grigia per i servizi finanziari.
Servizi finanziari per i ricchi
Gli ultra ricchi hanno a lungo usato un modello chiamato family office o multi-family office, che è un ufficio di esperti finanziari che serve una singola famiglia ricca o un piccolo gruppo di loro. Queste entità gestiscono le risorse, gli investimenti, le tasse e altre esigenze estranee come la gestione dei viaggi, l'istruzione privata, i trasferimenti di proprietà e così via.
Al di sotto degli ultra ricchi e al di sopra dei benestanti c'è un crescente contingente di americani che non può giustificare il pagamento di un family office (che può costare ben oltre 1 milione di dollari l'anno) ma i cui bisogni non sono soddisfatti dalle tradizionali società di gestione patrimoniale. Questi individui hanno risorse e investimenti che necessitano di un monitoraggio attivo, esperti per condurre un'attenta pianificazione fiscale e un team che è investito nella protezione e nella crescita della loro ricchezza.
Questa necessità ha dato origine a un nuovo modello di servizi finanziari per i ricchi americani e questo è ciò che i professionisti di successo (e coloro che stanno lavorando duramente per arrivarci) devono sapere:
Le banche private stanno facendo marcia indietro
Numerose banche stanno aumentando la soglia per partecipare ai loro servizi di private banking. JPMorgan Chase ha raddoppiato il suo minimo da $ 5 milioni a $ 10 milioni lo scorso anno, licenziando contemporaneamente numerosi relationship manager. Standard Chartered ha recentemente fatto una mossa simile, aumentando il suo minimo da $ 2 milioni a $ 5 milioni e segnalando che avrebbe iniziato a indirizzare i clienti con asset investibili nell'intervallo di $ 30 milioni.
Questa mossa sta lasciando un numero crescente di persone da sole a capire come gestire la propria ricchezza mettendo insieme una varietà di servizi.
"Il meglio che chiunque possa catturare in questa posizione può fare è preparare insieme i servizi di una serie di professionisti - esperti fiscali, consulenti per gli investimenti e così via", spiega David Miller, fondatore e CEO di PeachCap, un'innovativa società di gestione patrimoniale. "L'utilizzo di professionisti di diverse aziende peggiora la situazione, perché la collaborazione aperta tra tutte queste persone non è una soluzione pratica".
Gli imprenditori stanno facendo un passo avanti
Ovviamente gli imprenditori vedono i problemi come opportunità e gli imprenditori si affannano per riempire il vuoto crescente nei servizi finanziari di fascia alta. La via da seguire è chiara: i servizi di alto livello dovrebbero essere accessibili a gruppi più numerosi di persone. Proprio come il computer o il telefono cellulare erano una tecnologia costosa esclusivamente per i ricchi servizi finanziari, i guanti bianchi dovrebbero ottenere il trattamento imprenditoriale e diventare più accessibili.
"Il tradizionale modello di family office può essere riattrezzato per renderlo più accessibile a più persone", afferma Miller. "Centralizzando il supporto del back office e responsabilizzando i CPA e i consulenti finanziari con gli strumenti necessari per gestire strategie fiscali, contabili e di gestione patrimoniale più complesse, i servizi finanziari e fiscali più avanzati possono essere estesi a più persone".
I modelli di efficienza possono avere lo stesso effetto sulla parte superiore del mercato finanziario che i consulenti robo stanno avendo nella parte inferiore: attenzione personalizzata e risultati migliori.
L'ufficio della famiglia democratizzato
La chiave è di potenziare le reti più ampie di professionisti finanziari per servire i loro clienti sempre più ricchi. Un singolo CPA può avere un cliente che paga la sporcizia nella Silicon Valley e si trova incapace di fornire tutti i servizi richiesti di questo nuovo milionario. Ciò include un'attenta pianificazione fiscale, pianificazione immobiliare e strategie di investimento di livello superiore oltre alla consulenza già fornita.
"Le persone ricche necessitano di un servizio specializzato, che può essere difficile da offrire come singolo CPA o consulente finanziario", spiega Miller. "Collaborando con una risorsa back-end, hanno accesso a una serie di strumenti e risorse che consentono loro di servire meglio quei clienti. La risposta dell'industria finanziaria all'afflusso di individui facoltosi dovrebbe essere quella di aumentare la disponibilità di servizi di qualità, non costringere i clienti a scegliere tra qualità e convenienza ".
Gli imprenditori che vogliono fare la differenza in questo spazio dovrebbero tenere a mente due esiti: un servizio migliore per i clienti e opzioni di supporto migliori per i professionisti della gestione finanziaria. Queste sono le due chiavi per riempire il vuoto nella fascia più alta del mercato.
Imprenditori foto tramite Shutterstock
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