Trovare le opzioni assicurative adeguate per la tua nuova attività può essere un processo lungo e complicato. Dalla responsabilità professionale alla copertura sanitaria e persino alla copertura dei veicoli, ci sono tante cose diverse da considerare per assicurare che la vostra attività sia completamente coperta nel caso in cui accadesse qualcosa.
Per avere un'idea del complicato mondo delle assicurazioni aziendali, Ryan Hanley, responsabile marketing di Trusted Choice, ha condiviso alcuni suggerimenti per le piccole imprese nell'elenco seguente.
$config[code] not foundTrova un buon BOP
Secondo la Hanley, un BOP, o la politica dei proprietari di aziende, può essere un ottimo punto di partenza per ottenere la copertura della tua attività. La maggior parte dei provider che offrono copertura aziendale dovrebbero disporre di un'offerta BOP, che potrebbe includere una varietà di copertura diversa come responsabilità, responsabilità dei dipendenti, copertura del veicolo e altro, raggruppati in un unico pacchetto.
Anche le imprese a domicilio hanno bisogno di coperture
Alcuni imprenditori che lavorano fuori casa potrebbero pensare di non aver bisogno di alcuna assicurazione. Ma non è questo il caso.
Hanley ha spiegato in un'intervista telefonica con Small Business Trends: "Se gestisci un negozio Etsy fuori dal tuo garage e tieni tutti i tuoi prodotti e forniture là fuori. Dì che la tua casa brucia e tutto questo è sparito, la politica dei tuoi proprietari non lo coprirà. "
Monitora le tue politiche man mano che cresci
Man mano che la tua azienda cresce, potresti superare il tuo BOP di base e considerare alcune altre opzioni. Hanley ha detto che di solito quando le aziende iniziano a crescere in più sedi o producono un grande volume di prodotti, è il momento di esaminare alcune altre opzioni oltre al semplice BOP con cui hai iniziato.
Valuta i tuoi rischi
Per sapere quale copertura è giusta per te, se stai semplicemente guardando la copertura BOP o altri piani, devi conoscere i tuoi rischi maggiori.Se la tua attività è un'attività prevalentemente online, probabilmente avrai bisogno di piani che coprano attività online come gli attacchi informatici. Ma se vendi prodotti fisici, probabilmente vorrai concentrarti maggiormente sulla responsabilità dei prodotti.
Coprire i dipendenti
Se la tua azienda ha dipendenti, allora hai sicuramente bisogno di copertura per loro. I requisiti di compensazione dei lavoratori variano a seconda dello stato, ma potresti essere costretto ad avere questo tipo di copertura per i tuoi dipendenti. E anche se non è un requisito legale, può essere una buona idea a seconda del tipo di lavoro con cui i membri del tuo team hanno il compito.
Non trascurare i liberi professionisti
Un errore comune quando si tratta di un'assicurazione contro i rischi per i lavoratori, ha detto Hanley, è quando le aziende non offrono copertura per i lavoratori freelance o a contratto.
Hanley dice: "Solo perché tu invii loro un modulo 1099 alla fine dell'anno, non significa che non siano un vero impiegato. Ciò conta solo quando si tratta di tasse ".
Sapere cosa costituisce un dipendente
Per questo motivo, è importante rendersi conto quando qualcuno è un vero dipendente contro un appaltatore. Anche se può variare a seconda della situazione, Hanley dice che spesso se qualcuno fa affari con un nome commerciale diverso dal proprio, questo probabilmente li rende un appaltatore piuttosto che un dipendente. Ad esempio, se assumete una società di computer ufficiale per riparare l'hardware di volta in volta, probabilmente non è necessario offrirgli una copertura. Tuttavia, se hai una persona IT freelance sullo staff che paghi regolarmente e che lavora per te con il loro nome, probabilmente sono considerati dipendenti.
Controlla i tuoi requisiti di stato
È inoltre necessario esaminare i requisiti di stato effettivi, poiché variano in tutto il paese. Un agente dovrebbe essere in grado di aiutare. Ma devi essere sicuro di essere conforme a tutti i requisiti legali.
Prendi in considerazione la copertura della disabilità
A parte la manodopera generale dei lavoratori, potrebbe essere utile per voi offrire una copertura di disabilità a breve o lungo termine alla vostra squadra. Questo potrebbe anche essere richiesto dal tuo stato.
Assicurati di avere dei vantaggi
Se offri dei vantaggi ai tuoi dipendenti, come la copertura sanitaria, dovresti considerare anche una politica di responsabilità per i benefici. Se, ad esempio, offri un piano sanitario altamente deducibile con una copertura minima, un dipendente può potenzialmente intraprendere un'azione legale contro di te se si trova in difficoltà a causa della mancanza di opzioni. La responsabilità delle prestazioni garantisce che verrai coperto in tale istanza.
Ottieni copertura di responsabilità per la tua squadra
Puoi anche considerare l'aggiunta di responsabilità per le pratiche di lavoro alla tua copertura. Ciò coprirebbe ogni caso di molestie sul luogo di lavoro, licenziamento ingiustificato, discriminazione o problemi simili.
E coprire gli appaltatori esterni
Quando si esaminano le politiche di responsabilità, è una buona idea assicurarsi di averne uno che copra anche gli appaltatori indipendenti. Secondo Hanley, puoi essere ritenuto responsabile per le azioni di chiunque tu assuma per lavorare nella tua posizione. Quindi, per esempio, se assumi un idraulico che molesta sessualmente uno dei tuoi dipendenti, possono farti causa perché sei tu quello che li ha portati dentro.
Aziende online, ottenere la responsabilità informatica
Per le attività commerciali online, potrebbe anche essere necessaria una copertura di responsabilità se si raccolgono pagamenti o informazioni personali. Se vieni vittima di hacking o se c'è una perdita di tali informazioni, i clienti potrebbero essere in grado di agire contro di te.
Coprire il tuo consiglio professionale
Inoltre, se sei un consulente o offri qualche tipo di consiglio alle persone, potresti aver bisogno di una copertura di responsabilità separata che si prenderà cura di te nel caso in cui qualcuno si trovi in difficoltà a causa del tuo consiglio. Questo è spesso chiamato copertura di errori e omissioni.
Ottieni copertura per attacchi di tipo Denial of Service
Potrebbe inoltre essere necessario assicurarsi che la propria cyber liability o simile politica offra copertura in caso di attacchi di tipo Denial of Service. Questo può essere particolarmente rilevante se la tua azienda offre qualsiasi tipo di servizi o corsi online. Se c'è un periodo di tempo prolungato in cui i clienti oi clienti non possono accedere a quello per cui hanno pagato a causa di tali attacchi, potrebbe essere necessario coprire tali casi.
Coprire i tuoi prodotti
Per prodotti più tangibili, è anche possibile acquistare la copertura di responsabilità dei prodotti. Questo ti copre nel caso in cui uno dei tuoi prodotti causa lesioni o malattia. Questo potrebbe essere utile se vendi prodotti alimentari, giocattoli o qualsiasi cosa che possa presentare qualsiasi tipo di rischio per gli utenti.
Ottieni copertura aziendale per veicoli commerciali
È inoltre necessario assicurarsi di disporre di una copertura aziendale specifica per tutti i veicoli utilizzati a fini commerciali. Anche se possiedi personalmente un veicolo, è necessario che sia coperto da una politica commerciale se lo utilizzerai in tale veste.
Anche i driver Uber possono necessitare di copertura aziendale
Ad esempio, Hanley dice che negli ultimi anni c'è stata una certa confusione, in particolare tra le persone che guidano per Uber, Lyft o società simili. Anche se usi il tuo veicolo personale e guidi solo per quelle compagnie in occasione, la tua polizza auto personale non coprirà alcun incidente che accade mentre lavori come un pilota Uber. Quindi potresti aver bisogno di una politica separata per assicurarti di essere coperto in questi casi.
Esaminare la copertura specifica del settore
I diversi tipi di assicurazione discussi sopra sono in realtà solo la punta dell'iceberg, secondo Hanley. Esistono diversi tipi più specifici di copertura che possono essere utili alla tua attività, a seconda del tuo settore. Quindi esamina i tipi di copertura che possono essere più applicabili alla tua attività e al tipo di lavoro che svolgi.
Fai la tua ricerca
Mentre è utile cercare un professionista per aiutare con le vostre decisioni di assicurazione, Hanley dice anche che i proprietari di imprese dovrebbero fare le proprie ricerche prima. Se sai, almeno in termini di base, i tipi di copertura di cui potresti aver bisogno, allora avrai maggiori probabilità di trovare l'offerta migliore e un agente o una società di cui ti puoi fidare.
Guardarsi intorno
Inoltre, non dovresti andare solo con il primo agente o azienda che incontri. Guardarsi intorno per trovare il miglior agente e le politiche che funzionano davvero per te.
Trova un agente indipendente
Hanley dice anche che aiuta davvero a mettersi in contatto con un agente indipendente per guidarti attraverso il processo. Un agente indipendente può fornirti citazioni e informazioni su una varietà di politiche da una varietà di fonti diverse. Quindi è più probabile che tu trovi le migliori offerte.
Vai con qualcuno di cui ti fidi
Tuttavia, non è sempre sufficiente trovare solo un agente. Hanley dice che è molto importante per te trovare qualcuno di cui ti fidi. In questo modo, puoi essere certo di ottenere la migliore copertura specifica per la tua attività.
Assicurati che siano affidabili
Può anche aiutare a chiedere in giro o ottenere alcuni riferimenti per assicurarsi che il tuo agente di scelta sia affidabile e non solo qualcuno che fa una buona prima impressione. Inoltre, assicurarsi di disporre di tutte le licenze o certificazioni necessarie.
Valutare le vostre esigenze regolarmente
Una volta che sei soddisfatto della tua copertura, il processo non è finito. Dovresti valutare regolarmente la copertura con il tuo agente man mano che la tua attività cresce. Nuovi dipendenti, sedi o persino regolamenti statali potrebbero influire su quali tipi di copertura sono necessari. Quindi, resta in cima e renditi conto che mantenere la tua azienda assicurata è un processo che non finirà mai.
Donna sotto l'ombrello Foto via Shutterstock
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