Banche piccole e grandi, istituti di credito istituzionali e alternativi e cooperative di credito hanno approvato più prestiti per le piccole imprese negli ultimi due anni.
Tuttavia, il tuo punteggio di credito determinerà in modo determinante i termini in base ai quali riceverai il prestito, secondo un nuovo rapporto di Fundera. Questo può significare ottenere fino a 20 volte più fondi se si dispone di un business affidabile.
Il rapporto intitolato "Buon credito contro cattivo credito: il grande prestito di affari divide" analizza i dati originali di Fundera insieme alle informazioni fornite dalla statunitense Small Business Administration. Fundera ha quindi confrontato termini di prestito, importo del prestito, tassi di interesse e piano di rimborso per determinare i titolari di attività con la massima e minima affidabilità creditizia.
$config[code] not foundPer le piccole imprese, i punteggi di credito hanno implicazioni enormi. Priyanka Prakash, che ha scritto il rapporto per Fundera, dice: "Può significare la differenza tra ottenere i soldi necessari per far crescere la tua attività e ricevere una lettera di rifiuto".
Continua dicendo: "Ma è più importante di così. Può significare una differenza di migliaia di dollari per l'accesso iniziale e migliaia di dollari per i profitti. "Per le aziende con meno di punteggi di credito stellari, questo arriva a decine di migliaia di dollari.
I vantaggi del buon credito aziendale
Vi sono due evidenti disparità tra i mutuatari affidabili e meno solvibili nella relazione.
Il primo è l'importo che le aziende meritevoli di credito possono ottenere rispetto alle loro controparti. Il rapporto afferma che i mutuatari solvibili ottengono un importo medio di prestito di 423.129 $, e arriva fino a $ 20.250 per quelli con le attività meno affidabili.
Quando si arriva al tasso di interesse, i numeri sono ancora più drammatici. Il mutuatario medio creditore ha ricevuto un tasso di interesse del 7,27% e le sue controparti hanno valutato un tasso di interesse del 67,88%.
Al fine di apprezzare questa differenza e l'impatto che i tassi di interesse hanno su un business, Fundera mostra quanto ogni parte pagherebbe per un prestito di $ 100.000 di tre anni.
L'azienda con un tasso di interesse del 7,27% pagherebbe al prestatore un totale di $ 111.603, il che significherebbe che il prestito sarebbe costato $ 11,603.
D'altra parte, l'azienda con il tasso d'interesse del 67,88% pagherebbe $ 136,227 solo per il prestito, che porta il totale generale a $ 236,227.
Anche la durata del rimborso è altrettanto grave se un'azienda non è affidabile. Mentre il business creditizio ottiene un periodo di rimborso medio di 16 anni, coloro che non sono in media creditizia solo otto mesi per rimborsare il loro prestito.
Anche le aziende meno affidabili devono fare i conti con la frequenza di pagamento settimanale o giornaliera per rispettare i termini del prestito.
Ciò che questo significa per le imprese meno affidabili è che avranno bisogno di un forte flusso di cassa per rimanere a galla e effettuare i pagamenti. Come sottolinea Fundera, l'82% dei fallimenti aziendali può essere attribuito a problemi di flusso di cassa.
Migliorare il tuo credito aziendale
La buona notizia è che puoi migliorare il tuo credito aziendale.
Secondo Fundera, specializzata nell'aiutare le piccole imprese a identificare il meglio per i prodotti finanziari, il miglioramento del credito da 50 a 100 punti potrebbe significare ritardare la ricerca di finanziamenti entro pochi mesi.
Continua a dire che il risultato sarà sicuramente valsa la pena. Come sottolinea il rapporto, si tratta di decine di migliaia di dollari che puoi utilizzare al meglio per far crescere la tua attività anziché pagare un mutuante nei tassi di interesse.
Foto tramite Shutterstock
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