Quali istituti di credito che offrono prestiti alle piccole imprese non è un mistero. Fai la tua ricerca e conosci le qualifiche e i requisiti del prestatore prima di applicare.
Confronta diversi istituti di credito e tipi di prestito. Guarda i criteri minimi richiesti in quanto ciascun istituto di credito avrà pratiche diverse
Anche quando si richiede un prestito per una piccola impresa, sono normalmente richieste una garanzia personale e una garanzia. Il creditore può anche assumere un pegno generale contro i beni aziendali. Verranno esaminati i punteggi e le storie di credito personali e aziendali.
$config[code] not found Hai bisogno di un prestito per la tua piccola impresa? Vedi se ti qualifichi in 60 secondi o meno.Come qualificarsi per un prestito di piccole imprese
La loro considerazione principale è che si è in grado di rimborsare il prestito tempestivamente. Vogliono vedere ottimi risultati finanziari, alti punteggi di credito personali e aziendali e un solido piano aziendale.
Capacità di rimborso
I fattori importanti esaminati per determinare la capacità di rimborso includono:
- estratti conto
- Attività nel business
- Bilancio d'esercizio
- Rapporto di copertura del servizio del debito
- Avere un buon piano aziendale
- Punteggio di credito personale e aziendale
- Rating bancario (se preso in prestito da una banca)
I prestiti sono spesso rifiutati perché il prestatore non è in grado di determinare facilmente quale delle loro ricerche appartiene alla tua attività commerciale rispetto a quella di un'altra entità.
Assicurati di utilizzare esattamente lo stesso nome commerciale, indirizzo fisico e numero di telefono sui tuoi estratti conto, moduli fiscali, documenti di costituzione, bollette e sito online. La tua azienda, LLC non è la stessa della tua azienda.
Se un indirizzo o numero di telefono cambia, prenditi il tempo di cambiarlo su ogni licenza e documento relativo alla tua attività.
Estratti conto
Istituti di credito utilizzano estratti conto bancari per determinare quanto sei meritevole di credito. Quello che stanno cercando è la coerenza, come spiegato in questo eccellente video su ciò che i creditori riesaminano guardando gli estratti conto bancari.
Preferiscono le imprese che hanno un volume considerevole di depositi regolari. Lavora per evitare cali o diminuzioni perché i prestatori preferiscono le imprese che hanno entrate in costante aumento nel tempo.
Le banche vogliono vedere un saldo giornaliero minimo medio di $ 10k + oltre 90 giorni. Gestisci i tuoi conti bancari per mantenere il tuo saldo giornaliero medio il più alto possibile. Evita di sovvertire il tuo account e utilizzare la protezione da scoperto.
Attività nel settore
Istituti di credito amano vedere i beni che possono sequestrare per coprire gli obblighi di prestito se non si riesce a rimborsare. Ciò include i crediti e quel saldo giornaliero che a loro piace vedere nel tuo conto corrente aziendale.
Le garanzie personali sono spesso richieste per i prestiti alle imprese con risorse insufficienti. Se la tua azienda ha risorse sufficienti per garantire il prestito, evita di dover fornire una garanzia personale, se possibile. Le garanzie personali mettono a rischio i tuoi beni personali e quelli dell'azienda.
Bilancio d'esercizio
Assicurati che i tuoi bilanci siano accurati e completi. I finanziatori utilizzano il bilancio, i rendiconti finanziari e le dichiarazioni di reddito e perdita per analizzare:
- Guadagni prima di interessi, imposte, ammortamenti e ammortamenti (EBITDA)
- Margine lordo
- Flusso di cassa
- Rapporto debito / capitale netto
- È possibile pagare per questi account
- Crediti
I rendiconti finanziari che sono stati verificati da un revisore dei conti certificato (CPA) sono preferibili. Avere i tuoi dati finanziari revisionati da un CPA è più veloce e meno costoso, ma alcuni istituti di credito richiederanno dei controlli finanziari. Chiedi al creditore quello che richiedono.
Debt Service Coverage Ratio (DSCR)
Tutti i finanziatori utilizzeranno i tuoi bilanci per calcolare il rapporto di copertura del servizio del debito della tua azienda. Di solito cercano un importo inferiore a 1,25-1,35 volte le spese, compreso il prestito in esame.
Il modo in cui ciascun finanziatore calcola la DSCR può variare, ma includerà la divisione del reddito operativo netto annuale per capitale totale e interessi di tutte le obbligazioni.
Vengono presi in considerazione altri fattori, quali gli obblighi fiscali, le fluttuazioni stagionali del reddito, gli sconvolgimenti nella tua nicchia e qualsiasi altra cosa che il creditore ritiene importante.
Un DSCR inferiore a 1,0 indica un flusso di cassa negativo e una probabile incapacità di rimborsare qualsiasi nuovo debito contratto.
Piano aziendale
Il piano aziendale deve includere il modo in cui si prevede di spendere i proventi del prestito e proiezioni finanziarie realistiche per la crescita futura.
Includere informazioni di mercato e dettagli sullo stato della tua nicchia aziendale e su come la domanda per i tuoi prodotti e servizi è in crescita.
I finanziatori vogliono sapere che la vostra strategia aziendale considera i cambiamenti nel mercato e come aumenterà la vostra redditività e garantirà il rimborso del prestito.
Punteggi di credito personali e aziendali
Entrambi i tuoi punteggi di credito personali e aziendali saranno rivisti perché i finanziatori vogliono sapere come gestisci i tuoi soldi. Controlla i tuoi rapporti di credito e rimuovi le inesattezze.
Lavora per migliorare ulteriormente i punteggi di credito di:
- Pianificazione dei pagamenti per assicurarti di pagarli in tempo
- Ridurre il tuo debito
- Mantenere un basso utilizzo del credito disponibile
- Aprire una carta di credito aziendale
Per un'azienda consolidata in una posizione finanziaria solida, i punteggi di credito personali sono meno importanti.
Valutazioni bancarie
Lo sapevate che i creditori hanno i propri rating bancari interni? Il tuo rating bancario è l'importo totale della capacità di prestito che un'azienda può ottenere da una banca.
La data in cui i tuoi conti bancari aziendali sono aperti viene utilizzata come data di inizio della tua attività. Le aziende più consolidate hanno un prestito più facile.
Per ottenere un rating bancario di 5 bassi, è necessario un riferimento bancario (la persona con cui lavori presso la tua banca) e idealmente un saldo giornaliero medio di $ 10.000 (ADB) su tre mesi. (Basso 5 significa che un'azienda ha un ADB da $ 5000- $ 35.000.)
Mentre è possibile ottenere un prestito con un alto rating bancario 4 ($ 7000- $ 9999 ADB), il processo richiederà più tempo. Richiedi i prestiti quando il tuo ADB è il più alto per aumentare le tue possibilità di approvazione del prestito.
Elimina fondi insufficienti (NSF) e genera un flusso di cassa positivo attivo. Non puoi lasciare un buon equilibrio seduto lì; il tuo business deve generare attivamente un volume costante di depositi regolari.
Sapere come qualificarsi per un prestito di piccole imprese ora?
Capire quali istituti di credito stanno esaminando quando si applica un prestito consente di concentrarsi sul miglioramento delle possibilità di ottenere un prestito per miglioramenti o crescita.
Applica questi suggerimenti e saprai come qualificarti per un prestito di piccola impresa.
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