Il dipartimento del tesoro di una banca è responsabile del bilanciamento e della gestione del flusso di cassa giornaliero e della liquidità dei fondi all'interno della banca. Il dipartimento gestisce anche gli investimenti della banca in titoli, valute e strumenti finanziari.
Flusso di cassa netto
Il dipartimento del tesoro deve assicurarsi che la banca disponga di liquidità sufficiente - denaro prontamente disponibile - per coprire i pagamenti netti in contanti. I pagamenti in contanti rappresentano assegni e bonifici effettuati sui conti dei clienti. Questi pagamenti sono compensati dai fondi che arrivano in banca dai depositi dei clienti e dai bonifici in entrata. La liquidità netta giornaliera viene gestita tramite l'acquisto di denaro per coprire i deficit o la vendita di denaro ad altre banche per overage di flussi di cassa.
investimenti
Il dipartimento di tesoreria è responsabile per la valutazione, la sicurezza e la redditività del portafoglio di investimenti della banca derivante da fondi in eccesso non utilizzati per l'originazione di prestiti alla clientela. Questi investimenti vanno da fondi overnight collocati presso altre banche a titoli del Tesoro statunitensi a più lungo termine.
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Portato a voi da Sapling Portato a voi da SaplingGestione del rischio
Il dipartimento di tesoreria gestisce le attività di investimento e il rischio di liquidità abbinandole al lato deposito della banca. Il flusso combinato di fondi e tassi di interesse da prestiti e investimenti deve superare quello dei depositi per ciascun periodo di tempo analizzato.
