Il sostegno alle piccole imprese è stato tra le principali storie economiche dell'anno e l'aumento dei prestiti a quelle aziende in crescita è stato lo sviluppo più importante del 2011.
È una storia che abbiamo visto svilupparsi dal momento che la stretta creditizia ha rafforzato i rubinetti sui finanziamenti per le piccole imprese. Quando le grandi banche hanno detto no, le banche più piccole e gli istituti di credito non bancari hanno sempre più affermato di sì. Nel corso del 2011, le grandi banche hanno respinto le domande di prestito circa il 90% delle volte. Le banche più piccole hanno approvato quasi la metà delle richieste di finanziamento di piccole imprese, mentre i prestatori alternativi hanno concesso approvazioni il più delle volte.
Molte persone mi chiedono: "Chi sono i creditori alternativi?" Sono composti da cooperative di credito, CDFI, micro finanziatori e finanziatori creditori.
Cooperative di credito Una cooperativa di credito è un'istituzione finanziaria non a scopo di lucro, di proprietà e controllata dai suoi membri. I sindacati di credito sono istituiti e gestiti allo scopo di promuovere la parsimonia e di fornire credito a tassi competitivi e altri servizi finanziari ai loro membri. Sono focalizzati a livello locale e prestano a tassi ragionevoli, il che spiega la loro straordinaria crescita nei prestiti alle piccole imprese nel 2011.
I sindacati di credito stanno diventando più aggressivi nel sollecitare depositi e stanno cercando di raddoppiare il limite del 12,5% sui prestiti alle piccole imprese fissati dal governo. La National Association of Federal Credit Unions (NAFCU) fornisce un elenco dei suoi membri online. Community Financial Development Institutions (CDFI) Le istituzioni finanziarie di sviluppo comunitario finanziano entità che hanno una missione primaria di sviluppo della comunità. Istituito dal Reigle Community Development and Regulatory Improvement Act del 1994, i CDFI sono certificati dal Dipartimento del Tesoro, che fornisce loro fondi attraverso una varietà di programmi. Biz2Credit ha aiutato numerosi piccoli imprenditori a New York a ottenere finanziamenti dalla New York Business Development Corporation (NYBDC).
L'organizzazione aiuta a fornire prestiti a breve termine alle piccole imprese che a volte non sono in grado di soddisfare i requisiti per il finanziamento tradizionale. In molti casi il finanziamento comprende più partecipazioni, garanzie SBA, ammortamenti flessibili e pagamenti a lungo termine. NYBDC gestisce anche l'Empire State Certified Development Corporation ("The 504 Company"), concessa dalla Small Business Administration (SBA) per fornire SBA 504 Loans, progettati per stimolare lo sviluppo economico e stimolare la creazione di posti di lavoro per le imprese idonee dello Stato di New York. Micro finanziatori I micro erogatori di prestiti forniscono piccoli prestiti destinati a stimolare l'imprenditorialità in aree economicamente svantaggiate. Spesso sono concessi a donne e imprenditori di minoranza e ad aziende che sono state stabilite in zone di empowerment economico. Spesso le imprese di avvio in questi quartieri sono create da individui che non hanno una garanzia o una lunga storia di credito e quindi non sono in grado di soddisfare nemmeno le qualifiche minime dei creditori tradizionali.
ACCION USA è un'organizzazione di microfinanza che si presta alla missione di responsabilizzare gli imprenditori con l'accesso al capitale circolante e all'educazione finanziaria. ACCION offre prestiti aziendali fino a $ 50.000 e istruzione finanziaria in tutti gli Stati Uniti e si specializza nel lavorare con proprietari di piccole imprese che non possono prendere a prestito dalla banca a causa del tipo di attività, un breve periodo di lavoro o una storia creditizia insufficiente. Finanziatori Contabilità clienti (AR) Finanziatori Contabilità clienti (AR) - spesso noti come "fattori" - acquistano i conti di una società esigibili, con uno sconto, per fornire loro un capitale circolante quando ne hanno bisogno. Con il factoring, il finanziamento dei conti viene fornito al venditore sotto forma di "anticipo" in contanti, spesso del 70-85% del prezzo di acquisto dei conti. Il saldo del prezzo di acquisto viene pagato al momento del ritiro, spesso come percentuale delle transazioni con carta di credito. I tassi di interesse generalmente sono più alti con il factoring.
Tuttavia, il creditore sta assumendo un livello più elevato di rischio, che giustifica il ritorno. Molte volte, i proprietari di piccole imprese che hanno poca o nessuna storia di credito o che hanno bisogno di molto denaro si rivolgono rapidamente ai finanziatori della AR. Negli ultimi mesi, la mia azienda ha collegato un numero di imprenditori con istituti di credito come Cash Advance Network (CAN), il più grande prestatore di questa categoria. A novembre, i cosiddetti istituti di credito alternativi hanno approvato il 62% delle richieste di finanziamento delle piccole imprese a novembre, un aumento rispetto al 61,8% di ottobre, secondo l'indice Biz2Credit Small Business Lending, un'analisi di 1.000 domande di prestito. Tra i prestatori alternativi, le cooperative di credito hanno concesso il 57% delle richieste di finanziamento per le piccole imprese, dal 56,6% di ottobre. Nel frattempo, le approvazioni dei prestiti da parte delle piccole banche sono state del 47% a novembre e le approvazioni delle grandi banche hanno raggiunto il 10% a novembre, per la prima volta da aprile. Nel complesso, credo che l'ottimismo stia tornando nel mercato del credito. Abbiamo assistito a un costante aumento delle richieste di prestito, un buon segno per l'economia. Tutti possiamo sperare che questo slancio nel quarto trimestre del 2011 sia di buon auspicio per il prossimo anno. Foto di Money Story tramite Shutterstock
