Costruire un punteggio di credito aziendale è essenziale per ogni piccola impresa. Secondo un sondaggio condotto da Manta nel 2016, il 72% dei proprietari di piccole imprese non conosce nemmeno il proprio punteggio di credito. Molti non sono nemmeno consapevoli di avere un punteggio di credito aziendale separato.
Prendere in prestito denaro per far crescere il tuo business è solo una delle ragioni per concentrarsi sulla costruzione del tuo punteggio di credito aziendale; l'altro è che senza un forte punteggio di credito, potresti perdere opportunità di business. Il tuo punteggio di credito determina se altri decidono di fare affari con te o di estendere il tuo credito, soprattutto per progetti di grandi dimensioni.
$config[code] not foundAssicurati di avere un file di credito aziendale avviato e inizia a costruire il tuo punteggio di credito ora. Il tuo file di credito aziendale utilizza il numero di identificazione del tuo datore di lavoro federale (EIN). Se hai più attività commerciali, ognuna ha un EIN e un file di credito separati.
Hai bisogno di un prestito per la tua piccola impresa? Vedi se ti qualifichi in 60 secondi o meno.3 principali agenzie di reporting del credito aziendale
Molte persone pensano che questi tre siano gli unici uffici di credito aziendali: Dun & Bradstreet (D & B), Experian ed Equifax. Sono i più noti, ma sicuramente non sono le uniche agenzie di segnalazione dei crediti aziendali importanti.
Ognuno di loro utilizza un diverso mix di informazioni tratte da fonti diverse e ognuna genera punteggi diversi. Nota che ogni agenzia ha una moltitudine di rapporti diversi con nomi e scale diversi.
Ognuno di loro ha i propri sistemi di punteggio e raccoglie diversi tipi di dati. Mentre Experian ed Equifax gestiscono anche i rapporti di credito al consumo, Dun & Bradstreet (D & B) è solo business.
1. Dun & Bradstreet (D & B)
Anche se hai già avviato un file di credito aziendale, è importante registrarsi per il tuo numero D-U-N-S. Sebbene il numero D-U-N-S (Data Universal Numbering System) di Dun & Bradstreet sia di proprietà di questi ultimi, è ampiamente utilizzato dalle entità federali e commerciali.
D & B si concentra principalmente sulla tempestività del modo in cui la tua azienda paga i fornitori e i fornitori per generare il loro Dun & Bradstreet PAYDEX Punto. Segnati da 0 a 100, le aziende hanno sia un punteggio DAY BAY che un punteggio o una categoria di rischio. Puoi richiedere una copia del tuo punteggio utilizzando iUpdate di D & B.
Molti istituti di credito, comprese le banche, utilizzano il rapporto D & B PAYDEX per determinare se concederanno un prestito e quale sarà il tasso di interesse che addebiterà. È anche trainato da altre agenzie di segnalazione del credito come parte del loro punteggio.
Secondo SBA, "Dun & Bradstreet afferma che il 90% di Fortune 500 e aziende di ogni dimensione nel mondo si affidano ai propri dati, approfondimenti e analisi per semplificare le operazioni, gestire i rischi, migliorare il targeting, trovare lead di qualità, aumentare il cliente le relazioni e - il più importante di tutti - crescono ".
Il Valutazione della redditività di D & B include un punteggio di vitalità di 1-9, un confronto di portafoglio di 1-9, un indicatore di profondità dei dati di A-M e un qualificatore del punteggio del profilo di società di A-Z.
Loro Punteggio del predittore della delinquenza di 101-670 prevede se un'azienda probabilmente pagherà lentamente o per niente. Questi punteggi sono ulteriormente suddivisi in classi di rischio predittore delinquenziale 1-5. Più bassi sono i numeri, maggiore è il rischio.
Inoltre generano a Punteggio di stress finanziario nell'intervallo compreso tra 1,001 e 1,875 utilizzato da altre aziende per valutare la probabilità che la propria attività non sia in grado di pagare fatture e debiti in sospeso o non riuscire nei prossimi dodici mesi.
2. Experian
Experian raccoglie informazioni da fonti pubbliche e private tra cui documenti legali, obblighi di credito e database di marketing.
A differenza dei loro principali concorrenti, calcolano solo un punteggio di credito aziendale tra 0-100, dove un punteggio più alto è il migliore. Loro nuovo Rating del rischio di stabilità finanziaria di 1-5 è il contrario, dove a più alto il punteggio equivale a più rischi.
Offrono molti rapporti e piani di abbonamento. Loro Experian Intelliscore PlusSM il punteggio varia da 0 a 100. Analizzando oltre 800 variabili, affermano di poter prevedere la probabilità di una grave delinquenza creditizia nei prossimi 12 mesi.
Il punteggio di Experian è utile per valutare le piccole imprese che fanno affidamento più pesantemente sui termini dei venditori rispetto ai prestiti bancari. Per ottenere una valutazione a basso rischio, un'azienda deve avere una storia creditizia eccellente per un lungo periodo di tempo.
3. Equifax
Equifax utilizza le informazioni bancarie e di leasing dalla Small Business Finance Exchange (SBFE) e dal database Equifax Small Business Enterprise per generare tre Equifax Punteggio del rischio aziendale:
- Punteggio della delinquenza aziendale di 101-662
- Punteggio del rischio di credito aziendale tra 101-992
- Punteggio rischio di fallimento aziendale di 1.000-1.880
Le aziende sono quotate in Equifax quando una società di leasing, un fornitore, una banca o un altro prestatore con cui intrattiene rapporti commerciali con la propria azienda fornisce le informazioni aziendali a loro o all'SBFE.
FICO LiquidCredit Servizio di punteggio per le piccole imprese? (FICO SBSS)
Proprio come FICO fornisce punteggi di credito al consumo che sono ampiamente utilizzati, ora hanno anche un servizio di punteggio di piccole imprese. I punteggi di credito aziendale FICO derivano dagli altri sistemi di credito aziendali in un ordine personalizzato e ponderato da ciascuna banca.
FICO LiquidCredit Servizio di punteggio per le piccole imprese? (FICO SBSS) combina i tuoi file di credito personali e aziendali in un punteggio di 0-300, dove un punteggio più alto è migliore. Questo è ora ampiamente utilizzato dalle banche e dallo SBA per i richiedenti di prestito pre-screening.
I proprietari di piccole imprese devono mantenere buoni rating sia personalmente che per le imprese per mantenere alto questo punteggio e anche perché i creditori guarderanno entrambi.
15 uffici addizionali di credito aziendale
I tre uffici di segnalazione dei crediti citati sopra e FICO non sono gli unici uffici di credito per le imprese. Ci sono quindici uffici addizionali di credito d'affari che servono particolari nicchie: 1. Ansonia - favorito dai mestieri edili; collabora con Tarnell per condividere i dati. 2. Tarnell - fornisce approfondimenti finanziari approfonditi sui fornitori di materiali e attrezzature industriali e sull'industria delle materie plastiche. 3. Gruppo di reporting crediti di Lumbermen - utilizza dati personali e aziendali per fornire rapporti commerciali e commerciali. 4. Cortera - specializzato nel settore dei trasporti. 5. Seafax - ufficio di credito per l'industria alimentare. 6. Dati FDInsight - offre le determinazioni della zona di inondazione del settore ipotecario, i rapporti di credito integrati e i servizi di verifica dei dati. 7. Lexis-Nexix | Accurint - partnership tra Lexis-Nexis e Better Business Bureau (BBB) che offre report simili a Business Experian. 8. ClientChecker - fornisce feedback tra i membri di piccole imprese, liberi professionisti e appaltatori. 9. Credit.net - La banca dati elenca 15,5 milioni di società statunitensi e canadesi, comprese le piccole imprese. 10. Servizi di credito globale - offre informazioni sul pagamento del commercio B2B su società statunitensi e canadesi. 11. Crediti - raccoglie dati commerciali sui pagamenti delle fatture. 12. Paynet - utilizzato da istituti di credito commerciale e banche per ottenere rapporti di credito e punteggi. 13. LexisNexis Accurint - utilizza dati pubblici per calcolare i punteggi di rischio, anche per le aziende che non hanno costruito file di credito. 14. Associazione nazionale di gestione del credito (NACM) - i membri di NACM condividono i loro dati di credito con altri membri. 15. ChexSystems - utilizzato dalle banche per determinare se consentire a un'azienda di aprire conti correnti.
Rivedi questi ulteriori uffici di credito aziendali per determinare se sono applicabili alla tua attività.
Controlla regolarmente i punteggi del credito aziendale
In qualità di proprietario di una piccola azienda, lavora per mantenere i punteggi di credito aziendali e di consumo più alti possibile. Estrarre rapporti regolari e esaminarli per eventuali errori. Paga prontamente e rimani aggiornato sulle tue finanze per migliorare i tuoi punteggi. Il successo della tua attività dipende da questo.
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