La FEMA riferisce che il 40% delle piccole imprese si chiude dopo un disastro naturale. Ecco perché hanno bisogno del giusto tipo di assicurazione. Brandon J. Clapp, un avvocato del gruppo di pratica della copertura assicurativa di Swift Currie, dice a Small Business Trends che la sfida è ottenere una copertura adeguata.
Clapp spiega: "Le piccole imprese in genere sono più vulnerabili ai disastri naturali perché la maggior parte delle piccole imprese non ha grandi quantità di denaro a disposizione per rispondere alle perdite causate da disastri naturali." La maggior parte di queste piccole imprese non ha le risorse per recuperare.
$config[code] not foundClapp afferma anche che uno studio del 2013 dell'American Sustainable Business Council ha rilevato che le piccole imprese hanno perso una media di $ 3000 dollari al giorno per ogni giorno in cui sono state chiuse dopo un disastro naturale.
Come proteggere la tua azienda
Perlustrare le vostre politiche esistenti con esperti del settore e legali per vedere per che cosa siete coperti è il primo passo per coprire le vostre basi. Clapp dice che le piccole imprese dovrebbero dare dei calci alle gomme per trovare le politiche adottate per coprire i loro bisogni.
"Non tutte le aziende affrontano gli stessi rischi o hanno le stesse tolleranze per quei rischi", dice, aggiungendo che una revisione dovrebbe riguardare proprietà, rischi, franchigie, limiti ed esclusioni.
C'è molto di più in questa parte del processo che ottenere una buona copertura.
"L'assicurazione può essere costosa, quindi è importante che i proprietari di piccole imprese valutino accuratamente la loro potenziale esposizione al rischio per garantire che non paghino per un'assicurazione di cui non hanno bisogno".
Assicurazione aziendale per catastrofi naturali
Non dovrebbe sorprendere che ci siano molte cose da risolvere una volta considerate tutte le diverse coperture disponibili per le piccole imprese. La grande categoria è la varietà di prodotti sotto l'intestazione di politiche di assicurazione di proprietà.
È importante notare qui che la copertura dalle inondazioni è spesso esclusa. Molto spesso ti serve una politica dedicata per questo.
Assicurazione per edifici e proprietà
Si dovrebbe avere una politica di danno fisico o di perdita di proprietà. Questo è uno dei più grandi in quanto copre perdite o danni fisici che includono materie prime, inventario, attrezzature ed edifici.
Sono inclusi i soldi per ricostruire, sostituire o riparare ciò che è stato danneggiato da eventuali disastri naturali.
Assicurazione per i generatori, pulizia e copertura dei profitti persi
Dopo un uragano o un tornado ci sono molti detriti da rimuovere ed è per questo che dovresti avere la copertura per la rimozione dei detriti. È comune e lo troverete con la maggior parte delle polizze di assicurazione di proprietà.
Come suggerisce il nome, Extra Expense Coverage coprirà la tua attività per quelle spese extra che vanno oltre il costo di funzionamento dopo un disastro naturale.Gli esempi includono guardie di sicurezza per prevenire il saccheggio e i generatori quando l'elettricità non funziona per un po 'di tempo dopo una tempesta.
La copertura per interruzione di business è quella che aiuta molte piccole imprese a rimanere a galla dopo un'inondazione, un uragano o un tornado. Come ci si potrebbe aspettare, c'è un periodo di attesa di solito 72 ore prima dell'inizio della copertura. Questa copertura è progettata per coprire i guadagni e i profitti persi.
Ci sono alcune altre opzioni tra cui scegliere. Queste situazioni coprono il business che perdi quando le autorità ti impediscono di entrare nella tua attività e anche certe politiche che ti permetteranno di acquistare telefoni cellulari per i tuoi dipendenti quando le utility e le telecomunicazioni non funzionano.
Clapp offre alcuni buoni consigli per iniziare.
"Un imprenditore che lavora fuori casa avrà esigenze diverse rispetto a un costruttore o un rivenditore", dice. "Come regola generale, più attività l'azienda possiede o utilizza nella sua attività, maggiore è l'assicurazione che sarà probabilmente necessario per coprire tali attività in caso di perdita. Ad esempio, un'azienda che non utilizza molte attrezzature o mantiene un inventario avrà esigenze diverse rispetto a un'azienda che possiede una flotta di attrezzature pesanti o mantiene un grande inventario. "
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