Il programma di prestiti 7 (a) è il programma di finanziamento più popolare della SBA. Fornisce il capitale circolante per le piccole imprese che necessitano di capitale circolante fino a $ 5 milioni. È anche un programma di prestito garantito. Quindi, in sostanza, le piccole imprese lavorano con istituti di credito tradizionali, ma il denaro è garantito dallo SBA per sostenere la crescita delle piccole imprese. Ecco alcuni dettagli sul programma in modo da poter determinare se è giusto per te.
$config[code] not found Hai bisogno di un prestito per la tua piccola impresa? Vedi se ti qualifichi in 60 secondi o meno.Che cos'è?
Essenzialmente, è un programma di prestiti garantiti fatto per aiutare più piccole imprese ad accedere ai finanziamenti.
Robert Harrow, responsabile del credito e dei prestiti presso ValuePenguin, ha spiegato in un'intervista telefonica con Small Business Trends, "Un ottimo modo di pensarci è che 7 (a) prestiti sono per le piccole imprese che normalmente sarebbero" forse "da un banca. Non sono un no immediato. Soddisfano tutti i requisiti minimi. Ma questo programma aiuta a colmare il vuoto per le banche che sono ancora alla deriva su alcuni candidati per promuoverli e aiutarli a ottenere finanziamenti ".
Chi è idoneo?
Per qualificarsi per il programma di prestiti 7 (a), è necessario rientrare negli standard di dimensioni dello SBA, che variano a seconda del settore. Devi anche gestire un'attività a scopo di lucro. Non è limitato dall'industria, ma devi cercare di usare altri tipi di risorse finanziarie, come il patrimonio personale, prima di richiedere un prestito.
A cosa serve 7 (a) denaro?
È inoltre necessario avere uno scopo specifico in mente per i fondi richiesti. Ciò può includere denaro per finanziare i costi di avvio, acquistare attrezzature, acquistare terreni, riparare il capitale esistente, finanziare opportunità di crescita, rifinanziare il debito o acquistare forniture.
Quanto puoi ottenere sotto un 7 (a)?
Le piccole imprese qualificate possono contrarre prestiti fino a $ 5 milioni. Non c'è un importo minimo.
Quanto tempo riesco a rimborsare un prestito 7 (a)?
La durata del prestito dipenderà dal tuo accordo con un prestatore specifico approvato dalla SBA. Tuttavia, i termini sono normalmente tra cinque e dieci anni.
Qual è il tasso di interesse?
Ancora una volta, il numero esatto dipenderà dal prestatore specifico con cui lavori, dall'ammontare che vuoi prendere in prestito e da ciò che ritieni idoneo. Tuttavia, l'SBA limita il tasso di interesse appena al di sotto del 10 percento. E secondo Harrow, molte delle tariffe sono comprese tra il 6 e l'8%.
Dove si applica?
Non si richiede un prestito 7 (a) direttamente con lo SBA. Invece, lavori con un prestatore approvato dalla SBA. Quindi è simile a richiedere un prestito attraverso la tua banca normale o qualsiasi altro istituto finanziario.
Come trovo un prestatore di SBA 7 (a)?
Puoi verificare con la tua banca esistente per verificare se lavorano con i prestiti SBA o consultare un elenco dei 7 prestatori più attivi online.
Harrow afferma: "So che molte piccole imprese tendono a trovare successo lavorando con la loro banca o istituto finanziario esistente perché hanno già familiarità con le tue finanze e hai già una relazione formata. In modo che possa rendere il processo molto più facile. "
Quanto tempo prima che ottenga un'approvazione?
Questa parte del processo dipende dal prestatore con cui si sceglie di lavorare e dalla loro esperienza con il programma di prestito 7 (a). Potrebbero essere necessari fino a dieci giorni affinché il creditore ottenga l'approvazione dallo SBA per il prestito garantito. Hanno anche bisogno del tempo necessario per elaborare i report associati alla richiesta di prestito. Quindi controlla con il tuo prestatore specifico per vedere come appare la loro timeline standard.
C'è un sacco di scartoffie?
Di nuovo, il processo esatto può dipendere dal prestatore specifico con cui scegli di lavorare. Tuttavia, i moduli SBA 1919 e 1920 sono necessari per tutte le applicazioni. Ciascuna delle forme ha una lunghezza di diverse pagine.
Quali sono le tasse coinvolte?
L'SBA addebita una commissione di garanzia che varia in base all'importo del denaro garantito che ricevi. Di solito, la percentuale scende tra il 2 e il 3,75% della parte garantita del prestito. E le tasse sono dovute entro 90 giorni dall'approvazione del prestito. I singoli istituti di credito possono inoltre addebitare tariffe di imballaggio in aggiunta a quelle dello SBA, ma tali commissioni devono essere ragionevoli e coerenti con le commissioni aggiuntive che applicheranno con altri prestiti non SBA.
Cosa devo fare se ottengo respinto?
Per coloro che non vengono approvati al primo tentativo, Harrow suggerisce di ottenere alcune informazioni approfondite e di riprovare. Poiché le tariffe sono limitate e garantite dallo SBA, per molte aziende vale la pena di dargli un'altra possibilità. Approfitta quindi dei workshop dell'SBA sulla creazione di un piano aziendale e la richiesta di prestiti e vedi se il tuo capitolo locale può aiutarti a entrare in contatto con un mentore che può guidare il tuo prossimo viaggio di applicazione.
Quali sono le alternative se un 7 (a) prestito non è possibile?
Se non è assolutamente possibile per te approfittare del programma, puoi controllare le altre opzioni di prestito dell'SBA per vedere se qualcuna di esse potrebbe essere più adatta. Ci sono anche molti istituti di credito alternativi e online che puoi prendere in considerazione.
Harrow dice: "Espandi le tue opzioni. Se si tratta di una situazione in cui si sta combattendo per la sopravvivenza, guardarsi intorno e cercare altri tipi di istituti di credito. Ci sono alcune aziende che sono spuntate in linea ultimamente, come ad esempio Kabbage. Quindi puoi vedere se qualcuno di questi istituti di credito è disposto a concedere prestiti a tassi ragionevoli. Assicurati solo di confrontare le tariffe e chiedere tutte le commissioni coinvolte. "
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