Josh Beasley ha aperto una palestra a Houston devastata dall'uragano Harvey. Si aspetta che la pulizia e la ricostruzione costino $ 35.000.
Non pensi di avere bisogno di un'assicurazione contro le alluvioni commerciale per la tua piccola impresa? Alcune statistiche del National Flood Insurance Program (NFIP) potrebbero farti cambiare idea. Riferiscono che un pollice d'acqua può costare più di 20.000 dollari di danni e anche il 20% delle richieste di alluvione provengono da zone di inondazione tradizionali.
$config[code] not foundÈ uno scenario più sicuro che dispiaciuto. L'Agenzia federale di gestione delle emergenze (FEMA) segnala che il 40% delle piccole imprese devastate dalle inondazioni non riaprono mai perché i costi senza assicurazione sono troppo alti.
Hai bisogno di un'assicurazione contro le inondazioni commerciali?
Ecco cosa devono sapere le piccole imprese sull'assicurazione contro le inondazioni commerciali.
Cos'è l'assicurazione contro le alluvioni e cosa è disponibile?
L'assicurazione contro le inondazioni commerciali protegge i proprietari di immobili dai danni causati dall'acqua alle loro proprietà. Puoi acquistarlo per la tua piccola impresa da un agente o da una società che partecipa al Programma di Assicurazione Alluvionale Nazionale o semplicemente affidarsi ai programmi governativi.
Ricorda che la tua azienda deve essere ubicata in una comunità che partecipa al Programma di assicurazione contro le alluvioni per qualificarsi come finanziamento pubblico. Guarda la tua posizione qui. In genere, è previsto un periodo di attesa di 30 giorni per queste nuove norme. In altre parole, è necessario mettere le ruote in movimento ben prima che una tempesta che possa allagare la propria attività sia imminente.
Cosa può fare SBA
C'è anche qualche aiuto disponibile dalla Small Business Administration (SBA) degli Stati Uniti sotto forma di prestiti per le calamità. L'SBA può distribuire $ 25.000 e non è necessario il collaterale. Tuttavia, c'è un limite sui prestiti alle imprese di $ 2 milioni per la sostituzione e la riparazione della proprietà. Una dichiarazione di disastro presidenziale innesca il rilascio di questi fondi dallo SBA.
Ricorda che questi sono prestiti e devi ripagarli. Le borse FEMA non hanno bisogno di essere restituite. Il miglior percorso per il maggior numero di soldi è un reclamo contro l'assicurazione contro le inondazioni che ricevi con un vettore privato.
Quali componenti aggiuntivi sono necessari
Assicurarti di avere la giusta copertura significa esaminare le differenze. Alcune politiche degli imprenditori non coprono le inondazioni. Cerca vettori partecipanti che abbiano politiche commerciali che coprano le inondazioni oltre i danni pagati da qualsiasi programma governativo.
Cosa è coperto?
Non fare supposizioni su ciò che è coperto e cosa non lo è, sia dai programmi governativi o dalla propria assicurazione contro le inondazioni commerciali. Ad esempio, la perdita di produttività e le vendite non sono coperti.
Chi ne ha bisogno?
Ciò che pagate per l'assicurazione contro le alluvioni dipende da dove si trova la vostra attività. La FEMA emette le Flood Insurance Rate Maps (FIRM) che ti faranno sapere se ti trovi in Special Hazod Areas Flood. Se la tua azienda si trova in uno di questi luoghi, potresti qualificarti per una politica di rischio (PRP) di riferimento.
Ciò che entra nel costo
Ci sono molti altri fattori che determinano quanto pagherai per una di queste politiche. Ad esempio, c'è la Base Flood Elevation che misura i livelli di acqua alta stimati per le alluvioni nella tua zona.
Perché devi rinnovare
Le piccole imprese non dovrebbero lasciare scadere la copertura dell'inondazione. È possibile perdere qualsiasi risparmio perché le opzioni di costo più elevato si attivano quando le politiche vengono riscritte. La FEMA considera scadente una politica se la sua azienda passa a una politica del Programma di assicurazione Flood non nazionale.
Flood Photo via Shutterstock
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