Ci sono ragioni sostanziali per i proprietari di piccole imprese di avviare un piano pensionistico di 401 (k) per sé e per i loro dipendenti. È un modo per ringraziare i dipendenti per i loro sforzi, ridurre il fatturato e inviare un segnale che la società è finanziariamente stabile.
Sfortunatamente, il mito, l'errata percezione e la generale mancanza di conoscenza dei piani 401 (k) fanno sì che molte piccole imprese non si muovano in quella direzione.
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Ecco cosa ha dovuto dire:
Dissolvere i miti: 10 fatti da 401k
Mito 1: A 401 (k) è troppo costoso da configurare e gestire.
"Un decennio o più fa era normale che il 401 (k) s fosse costoso per un piccolo imprenditore", ha affermato Robertson.
Verità: Non è più così, ha aggiunto Robertson. Una società con 10 dipendenti, ad esempio, può impostare un piano di alcune centinaia di dollari in costi iniziali e mantenerlo per non più di $ 80 al mese in spese amministrative.
Inoltre, l'avvento della tecnologia digitale insieme ai consulenti per gli investimenti che si concentrano esclusivamente sul mercato delle piccole imprese ha reso meno costoso il 401 (k).
Robertson ha dichiarato che il passaggio agli investimenti in fondi dell'indice ETF ha anche reso i prezzi molto convenienti.
"Il vantaggio fiscale personale per l'imprenditore è probabilmente maggiore del costo del piano per la sua azienda", ha affermato.
Mito 2: A 401 (k) è complicato e confuso.
"È un regolamento, e il pensiero è che ogni legislazione deve essere complessa", ha detto Robertson.
Verità: I datori di lavoro devono solo prendere decisioni di progettazione di piani semplici, ha affermato. L'uso della tecnologia digitale e la consulenza di esperti di investimenti di piccole imprese hanno anche semplificato il processo.
"Dove c'erano un sacco di documenti inviati avanti e indietro, ora puoi preparare un piano per il pranzo", ha detto Robertson. "Ci vogliono solo dai 20 ai 30 minuti per capire quale piano è giusto per la tua azienda e metterlo a punto".
Mito 3: Devo assumermi responsabilità e rischi fiduciari quando imposto un 401 (k).
"In passato, i consulenti finanziari avrebbero messo la responsabilità di scegliere il piano giusto per l'imprenditore", ha detto Robertson. "In genere, quando un datore di lavoro ha iniziato un vantaggio di 401 (k) per la sua azienda, il fornitore lo porterebbe attraverso i passaggi e chiedere informazioni sulla progettazione del piano. Potrebbe dire: 'È necessario scendere a un elenco prudente di investimenti in una vasta gamma di categorie di attività. Qui ci sono 300 fondi tra cui scegliere; capire 15-20 che si adattano. La responsabilità fiduciaria è tutta su di te. '"
Verità: I fornitori di piani ora condividono i rischi e semplificano il processo.
"I fornitori capiscono che i proprietari di piccole imprese non hanno il tempo o il desiderio di assumersi rischi", ha detto Robertson. "Un comitato di investimento di esperti CFA determina il ruolo di investimento e monitora i fondi, sostituendoli con quelli migliori nella classe di attività. Fanno il lavoro pesante, quindi il proprietario non deve pensarci ".
Mito 4: Devo essere un esperto di investimenti per creare un piano per la mia azienda.
"Questo mito costruisce l'ultimo", ha detto Robertson. "Molte persone non stanno investendo esperti e non sanno da dove cominciare."
Verità: Se scegli un fornitore ERISA 3 (38), non devi essere un esperto, ha detto.
Ci sono modelli preconfigurati che gli investitori possono scegliere, che prendono alcune delle responsabilità decisionali dalle mani del proprietario dell'azienda.
"Prendiamo la pressione di determinare l'offerta di investimento", ha detto Robertson. "Il partecipante può scegliere dal roster di investimento, scegliendo quello che meglio si adatta ai suoi obiettivi."
Mito 5: la mia azienda è troppo piccola per giustificare la creazione di un piano.
"C'è un mito che dice che i 401 (k) sono solo per le grandi aziende", ha detto Robertson.
Verità: Nessuna azienda è troppo piccola per investire in un 401 (k). Non importa se la persona è autonoma o quanti dipendenti ha l'azienda. Può essere di qualsiasi dimensione. Tutto ciò che serve è il desiderio di creare un piano.
"Qualsiasi azienda proprietaria può qualificarsi per un singolo 401 (k) - spesso indicato come un assolo 401 (k)", ha detto Robertson. "Il vantaggio di un piano solo è che il datore di lavoro è anche il dipendente. Ciò significa che puoi mettere da parte $ 18.000 imposte differite. Se hai più di 50 anni, puoi fare un recupero di altri $ 6.000. Puoi anche fare la compartecipazione agli utili se guadagni abbastanza - fino a $ 53.000 tra datore di lavoro e dipendente e $ 59.000 se hai più di 50 anni. "
Mito 6: non posso permettermi una partita.
Il mito dice che 401 (k) s richiedono un contributo del datore di lavoro.
Verità: La corrispondenza non è necessaria quando si offre un piano 401 (k), ha spiegato Robertson. La mancata corrispondenza può tuttavia ridurre l'importo guadagnato dai dipendenti.
"Le partite dei dipendenti sono deducibili dalle tasse ma se l'azienda non si trova in un posto così, non è necessario", ha affermato Robertson. "Ci sono molte ragioni reciprocamente benefiche per i proprietari di offrire una corrispondenza o una partecipazione agli utili ai loro dipendenti, tuttavia, ed entrambi possono ottenere grandi ricompense".
Mito 7: Gestire un 401 (k) richiede troppo tempo.
"Il mito è che un 401 (k) è un'altra cosa importante per me da gestire", ha detto Robertson. "I proprietari si sentiranno di fronte a un sacco di scartoffie e alla paura di impegnarsi ulteriormente".
Verità: È possibile impostare un piano online e ricevere supporto da piccoli esperti di investimenti aziendali che possono aiutare a educare te e i tuoi dipendenti, ha affermato.
"Non devi gestire una linea di investimenti", ha aggiunto Robertson. "Bastano pochi minuti del tuo tempo al mese per ogni libro paga e un po 'di tempo a fine anno. Non è affatto gravoso. "
Mito 8: 401 (k) s sono solo per le aziende con un reparto CFO o risorse umane.
I titolari delle aziende ritengono di dover avere a bordo specialisti in grado di gestire piani pensionistici.
Verità: Mentre quelli possono aiutare, la maggior parte dei fornitori ha consulenti finanziari esperti e risorse (ad esempio video, conferenze Web) per educare i dipendenti e domande sul campo relative agli investimenti, ha spiegato Robertson. In quanto tale, le aziende non hanno bisogno di specialisti per avere un ottimo piano facile da gestire.
"Speriamo che questo mito stia andando via ora che le aziende capiscono quanto sia facile mantenere i dipendenti a conoscenza e risparmiare per la pensione", ha detto Robertson.
Mito 9: Ai miei dipendenti non interessa se offro prestazioni pensionistiche o no.
"Lo prendiamo davvero quando parliamo con le imprese", ha detto Robertson.
Verità: I sondaggi indicano che il 75% delle persone considera 401 (k) un importante veicolo per il risparmio per la pensione, e l'83% ritiene che dovrebbe essere richiesto indipendentemente dalle dimensioni dell'azienda.
Mito 10: Nessuna piccola impresa offre prestazioni di vecchiaia, quindi perché dovrei?
"È vero che solo il 13% delle piccole imprese con meno di 100 dipendenti offre un piano pensionistico", ha affermato Robertson. "Ciò significa che da un terzo a metà di tutti i dipendenti non hanno accesso a tali piani perché lavorano per una piccola impresa".
Verità: Il proprietario dell'azienda vorrà ritirarsi ad un certo punto o essere costretto a farlo. Un 401 (k) può aiutare quando arriverà quel momento. Inoltre, la sostituzione di un dipendente può costare il 150 percento in più del suo stipendio considerando il tempo necessario per assumere un nuovo dipendente, la perdita di produttività e la perdita di clienti.
"Non avere un piano di pensionamento in atto può essere molto dannoso per l'azienda", ha detto Robertson. "A volte le persone vanno a beneficio."
Per aiutare i proprietari di piccole imprese a risolvere il problema del piano di pensionamento, Robertson e il suo team hanno creato un nuovo prodotto, Spark 401k, che offre lo stesso tipo di benefici a disposizione delle piccole imprese di cui godono le grandi aziende. Questi includono la possibilità di costruire un gruzzolo di pensionamento con dollari con imposte differite, ridurre le tasse aziendali e assumere e incentivare i dipendenti.
Foto cartella 401k tramite Shutterstock
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